山西平遥农村商业银行股份有限公司 2025年中期报告

  一、重要提示本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完X性负个别及连带责任。本报告中有关货币金额均以人民币列示。  本行负责人吴崇帅、主管财务负责人李鹏、财务计划部负责人王晓俊保证X年中期报告中财务报告的真实、完X。若未特别说明，“本行”均X。  二、公司基本情况  （一）本行法定中文名称X本行中文名称简称：平遥农商银行  本行英文名称全称：ShanxiPingyaoRuralCommercialCorporation  本行英文简称：PingyaoRuralCommercialBank英文缩写：PRCB  （二）主要负责人：X（三）X和办公地址XX联系电话：X-X  （四）本行选定的信息X： X点  地址：X和业务数据摘要（一）资产负债表单位名称X日期：X年X月X日单位：人民币X资产行次年初余额期末余额资产：现金及存放中央银行款项X,X,X.X,X,X.X贵金属2存放联行款项X,X.X,X.X存放同业款项X,X,X,X.X,X,X.X拆出资金X,X,X.X,X,X.X衍生金融资产6买入返售金融资产X,X,X.X,X,X.X应收利息X,X,X.X,X,X.XX贷款和垫款X,X,X,X.X,X,X,X.X金融投资：X交易性金融资产X债权投资X,X,X,X.X,X,X,X.X其他债权投资X,X,X,X.X,X,X,X.X其他权益工具投资X,X,X.X,X,X.X持有待售资产X长期股权投资X投资性房地产X固定资产X,X,X.X,X,XXX,X,X.X,X,X.X固定资产清理X无形资产X,X,X.X,X,X.X使用权资产X,X,X.X,X,X.X抵债资产X,X,X.X,X,X.X递延所得税资产X,X,X.X,X,X.X其他资产X,X,X,X.X,X,X,X.X资产总计X,X,X,X.X,X,X,X.X负债：向中央银行借款X,X,X.X,X,X.X联行存放款项X同业及其他金融机构存放款X拆入资金X交易性金融负债X衍生金融负债X卖出回购金融资产款X,X,X.X吸收存款X,X,X,X.X,X,X,X.X应付职工薪酬X,X,X.X,X,X.X应交税费X,X.X-6,X,X.X合同负债X租赁负债X,X,X.X,X,X.X预计负债X长期借款X应付债券X,X,X.X,X,X.X其中：优先股X永续债X递延所得税负债X,X,X.X,X,X.X持有待售负债X其他负债X,X,X.X,X,X.X负债合计X,X,X,X.X,X,X,X.X所有者权益：X实收资本（股本）X,X,X.X,X,X.X其他权益工具X其中：优先股X永续债X资本公积X,X,X.X,X,X.X减：库存股X其他综合收益X,X,X.X,X,X.X盈余公积X,X,X.X,X,X.X一般风险准备X,X,X.X,X,X.X未X配利润X-X,X,X.X-X,X,X.X所有者权益合计X,X,X.X,X,X.X负债及所有者权益总计X,X,X,X.X,X,X,X.X单位负责人：X会计工作负责人：X构负责人：X）利润表单位名称X日期：X年X月X日单位：人民币X项目行次上年同期数本年累计数一、营业收入X,X,X.X,X,X.X（一）利息净收入X,X,X.X,X,X.X利息收入X,X,X.X,X,X.X利息支出X,X,X.X,X,X.X（二）手续费及佣金净收入5-X,X.X-X,X.X手续费及佣金收入X,X,X.X,X,X.X手续费及佣金支出X,X,X.X,X,X.X（三）投资收益（损失以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X其中：对联营企业和合营企业的投资收益9以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X（四）净敞口套期收益（损失以“-”号填列）X（五）其他收益X,X.X,X.X（六）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）X（七）汇兑收益（损失以“-”号填列）X（八）其他业务收入X,X.X（九）资产处置收益（损失以“一”号填列）X二、营业支出X,X,X.X,X,X.X（一）税金及附加X,X,X.X,X,X.X（二）业务及管理费X,X,X.X,X,X.X（三）信用减值损失X,X,X.X,X,X.X（四）其他资产减值损失X（五）其他业务成本X,X.X,X.X三、营业利润（亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X加：营业外收入X,X.X,X,X.X减：营业外支出X,X.X,X.X四、利润总额（亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X减：所得税费用X,X,X.X,X,X.X五、净利润（亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X（一持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X（二终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）X六、其他综合收益的税后净额X,X,X.X,X.X（一）不能重X类进损益的其他综合收益X、重新计量设定受益计划变动额X、权益法下不能转损益的其他综合收益X、其他权益工具投资公允价值变动X、企业自身信用风险公允价值变动X、其他不能重X类进损益的其他综合收益X（二）将重X类进损益的其他综合收益X,X,X.X,X.X、权益法下可转损益的其他综合收益X、其他债权投资公允价值变动X,X,X.X-1,X,X.X、金融资产重X类计入其他综合收益的金额X、其他债权投资信用减值准备X,X,X.X,X,X.X、外币财务报表折算差额X、其他将重X类进损益的其他综合收益X七、综合收益总额X,X,X.X,X,X.X八、每股收益：X（一）基本每股收益X（二）稀释每股收益X单位负责人：X会计工作负责人：X构负责人：X（三）截至报告期末补充财务指标单位：%项目标准值X年X月末流动性比率≥X%X.X成本收入比≤X%X.X不良贷款率≤5%3.X拨贷比≥2.5%5.X杠杆率≥4%-X.X存贷款比例≤X%X.X资产利润率≥0.6%0.X资本利润率≤X%0.X拨备覆盖率≥X%X.X贷款损失准备充足率≥X%X.X单位负责人：X会计工作负责人：X构负责人：X）资本的构成及其变化情况  单位：X、%项目X年X月末核心一级资本净额-X.X一级资本净额-X.X资本净额-X.X信用风险加权资产X.XX场风险加权资产0操作风险加权资产X.X应用资本底线及校准后的风险加权资产合计X.X核心一级资本充足率-X.X一级资本充足率-X.X资本充足率-X.X单位负责人：X会计工作负责人：X构负责人：X）报告期末信贷资产五级X类情况单位：X、%五级X类各项信贷资产比例正常X.X.X关注X.X.X次级X.X.X可疑X.X.X损失X.X.X合计X.X  主要负责人：X信贷工作的负责人：X务部负责人：X）最大十名客户贷款比例单位：X、%序号客户名称贷款余额单户贷款比例1平X公司X-3.X平遥X公司X-3XX-3X公司X-3XX-3XX-3.X公司X-3.X平遥X公司X-2XX-2XX-2.X合计X-X.X  主要负责人：X信贷工作的负责人：X务部负责人：X四、股东变动及股东情况  （一）报告期末股X类型户数持股数（X股）持股比例（%）法人股X,X.X.X职工自然股X.X.X非职工自然股X.X合计X,X.X  （二）法人股东、最大十名自然人股东名称  X年X月末，本行十户法人股东情况如下：序号股东名称持股数（X股）持股比例（%）1山西XXX公司X.XXX公司XXX.XXXXXXXX.XXX.X本行前十名自然人股东情况如下：序号股东名称持股数（X股）持股比例（%）1燕发旺X.X武凤莲X.X赵达春X.X乔光明X.X侯宝福X.X史旨铭X.X崔尚成X.X王峥蒸X.X王晓林X.X冀建平X.X  五、法人治理情况  （一）三会一层董事会  本行董事会由X名董事组成，执行董事2名，非执行董事8名（含2名独立董事），人员构成符合法律法规的要求。报告期内共召开2次董事会会议，组织开展学习并认真审议通过了X年度工作报告、X年度董事会工作报告、X年度财务决算报告、X年度利润X配方案、X年度财务预算报告、等报告，开展数智化转型服务项目、X-X三年科技发展战略规划及各项内控制度修订等议案，共生成决议X项，有效维护本行和全体股东的权益。  本行董事会下设X、发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护工作委员会、审计委员会、信息科技管理委员会均能够按照法律法规、本行《章程》和议事规则的要求履行职责，有效发挥了专门委员会的职能作用。监事会  本行监事会由5名成员组成，其中内部监事2名，外部监事3名。监事会下设履职尽责考评委员会，委员会的成员由5人组成；本行专X，主要负责监事会的日常工作。监事会认真履行职责，报告期内共召开监事会议2次，组织开展学习并审议通过了X年度内部控制专项审计报告、X年度流动性风险管理报告、X年度反洗钱工作报告、X年度监事会工作报告以及监事会议事规则等议案，有效发挥了监事会的监督职能作用。高级管理层  本行高级管理层人员由1名行长、3名副行长、1名总审计师、1名审计部门负责人、1名财务部门负责人、1名合规部门负责人、1名营业部负责人组成。本行经营管理层下设2个委员会，X别为贷款审查委员会、财务管理委员会。各委员会均能按照有关职能独立运作，各尽其责。高级管理层勤勉尽责、踏实工作，为推动平遥农商银行的发展发挥了非常重要的作用。决策、监督、执行体系本行实行一级法人体制，最高权力机构是股东大会，通过董事会决策管理，董事会承担本行经营管理的最终责任。董事会对董事长授权，行长在董事长转授权内负责本行日常经营活动。各X支机构均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。高级管理人员考评与激励机制  本行董事会对高级管理人员的考评与奖惩，主要依据《XXX两级机构领导班子及领导人员X年度综合考核测评方案》以及X薪酬管理实施细则》等进行评价和X薪酬。（二）董事、董事会秘书、监事和高级管理层人员情况  1.董事及董事会秘书姓名性别政治面貌性质工作单位职务备注吴崇帅男中共党员执行董事平遥农商银行董事长侯安明男中共党员执行董事平遥农商银行副科稽核员任补山男中共党员非执行董事灵石农商银行监事长武建国男中共党员非执行董事榆次农商银行许鹏男中共党员非执行董事寿阳农商银行行长雷秉义男X公司名誉董事王峰男中共党员非X总经理侯康男中共党员非X董事长袁全XX员非执行董事X主任张中平男中共党员非执行董事退休闫蕊亮女中共党员董事会秘书平遥农商银行党群工作部主任  2.监事姓名性别政治面貌性质工作单位职务备注雷向民男中共党员职工监事平遥农商银行监事长王莹女中共党员职工监事平遥农商X主任郭兴金男中共党X董事长李贵宝男中共党员非职工X董事长赵俊男中共党员非职X董事长  3.经营层及主要部门负责人姓名性别政治面貌职称工作单位职务备注李鹏男中共党员平遥农商银行郑有鹏男中共党员初级经济师平遥农商银行副行长武巍男中共党员平遥农商银行副行长孟毅钦男中共党员平遥农商银行副行长马晓燕女中共党员平遥农商银行总审计师任文浩男中共党员平遥农商银行营业部负责人王丽女中共党员平遥农商银行审计部负责人任永超男中共党员平遥农商银行合规管理部负责人王晓俊女中共党员初级经济师平遥农商银行财务计划部负责人（三）组织架构X组织架构图                            党群工X行政后X人力资源部X售与科技信息部安全保卫部财务计划部运营管理X场部信贷管理部风险资产管理部合规管理部审计部三农普惠部总行营XXXXXXXXXXX王XXXXXXXXXX融昇X理处北城X理处西关X理XX理处果子沟X理处梁坡底X理处孟山X理处城东X理处聚信X理处东城X理处兴平X理处    （四）部门与X支机构设置情况  1.职能部门设置  报告期末，本行共有X个职能部门，X别是：党群工作X、行政后勤X、人力资源部、X售与科技信息部、安全保卫部、财务计划部、运营管理部、X场部、信贷管理部、风险资产管理部、合规管理部、审计部、三农普惠部。  2.X支机构设置  报告期末，本行法人机构1个，非法人机构X个。辖内营业机构共X个，其中总行营业部1XX个，X理处X个。（五）员工情况  截至报告期末，本行在册员工X人，其中在岗人数X人，内退5人，平均年龄X岁。总行领导班子成员8人，董事会秘书1人，中层管理人员X人；研究生学历X人，占比3.X%；本科学历X人，占比X.2%；大专学历X人，占比X.X%；中级职称X人，占比X.X%，初级职称X人，占比X.X%。  （六）薪酬情况  本行根据监管机构《商业银行稳健薪酬监管指引》制定了《平遥农商银行薪酬管理细则》，将薪酬与绩效挂钩，把重要风险岗位人员纳入延期X范围。本行董事会提名与薪酬委员会根据本行董事会授权审议有关薪酬制度和政策，并向董事会提出专业性意见和建议，经有效批准后监督实施。  六、经营管理情况  （一）业务范围吸收公众存款；X短期、中期和长期贷款；X国内结算；X票据承兑与贴现；X债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；代理收付款项；经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准的其他业务。上半年主要工作1.深耕党建领航，筑牢发展根基与安全稳定防线（1）抓实思想铸魂，夯实思想建设根基。严格执行“第一议题”学习制度，持续巩固拓展党纪学习教育成果，持之以恒贯彻落实中央八项规定及其实施细则精神，推动作风建设走深走实、常态长效。扎实推进星级党支部标准化规范化建设，逐项梳理完善X年度星级支部创建台账资料，从严对标达标，有序推进支部创建、逐级申报、综合评定全流程工作，全面提升基层党组织政治功能与组织功能。（2）压实治党责任，涵养清正廉洁生态。高质量召开X年全面从严治党暨党风廉政建设工作专题会议，由党委书记牵头与各党支部逐一签订《党风廉政建设责任书》，层层压实管党治党政治责任。严格落实上级党委“一月一主题、一周一警示”警示教育部署，常态化组织全体党员干部深学细悟《中国共产党纪律处X条例X专栏，每周推送廉政警示案例、纪律常识，筑牢全员廉洁思想防线。严格践行“1+5+N”监督工作矩阵，健全完善问题线索移交处置机制，定期组织各部室召开线索统筹协调推进会，做到各类问题线索全面摸排、应收尽收、闭环处置。（3）深化党建融业务，凝聚全员奋进合力。坚持党建引领暖心服务，用心用情做好职工关怀帮扶工作，上半年及时为直系亲属离世职工送去暖心慰问，常态化走访慰问退休老同志、困难职工，持续落实职工生日暖心慰问福利。提质升级全行X个工会驿站配套设施，全面面向社会公众免费开放，践行金融社会责任。精心举办三八妇女节主题专题讲座，丰富职工精神文化生活，着力营造凝心聚力、团结向上、实干争先的浓厚氛围，不断增强干部职工归属感、凝聚力与队X向心力。2.坚守实干笃行，稳固提质增效全年发展底盘（1）业务规模稳步扩容，核心指标全线攀升。全行紧扣年度“六个实现”发展总目标，抢抓发展机遇、主动攻坚克难，各项经营业务稳健推进，X体规模持续壮大。截至X月末，全行各项资产余额X.XX，较年初净增7.XX，增幅3.X%；各项负债余额X.XX，较年初净增7.XX，增幅3.X%；各项存款余额突破XX关口，达X.XX，较年初净增X.XX，增幅5.X%，完成全年任务X.X%；各项贷款余额X.XX，较年初净增8.XX，增幅8.X%，完成全年任务X.X%，存贷款核心业务均超额完成阶段性目标。（2）经营质效稳步向好，信贷转型纵深推进。经营效益平稳运行，上半年实现各项收入3.XX，同比增长5.X%；严控运营成本，各项支出3.XX，成本收入比X.X%，严格控制在核定标准范围内。深耕普惠金融主业，信贷回归本源成效显著，上半年实体贷款余额X.XX，较年初新增4.XX；贷款服务户数达X户，较年初新增X户；千X以下小微贷款余额X.XX，新增2.XX，户均贷款余额降至X.XX，大额对公贷款投放合理压降，信贷结构持续优化，普惠转型落地见效。（3）资产质量持续优化，不良指标额率双降。紧盯资产质量管控核心任务，多措并举压降不良贷款，全力防范化解信贷风险。上半年不良贷款余额较年初减少X.XX，不良贷款率较年初下降0.X个百X点，顺利实现不良贷款余额、不良贷款率“双下降”，牢牢守住资产质量管控底线。（4）中间业务提速发展，轻资产转型提速。大力拓展多XX，全力做大中间业务规模，晋享易付、贵金属销售、代理保险、银行卡等特色业务稳步发力，上半年代理业务及中间业务总收入X.XX，同比增幅X.X%，轻资产、低风险增收业务实现快速增长，盈利结构持续优化。（5）改革化险落地见效，风险化X。X、X各级主管部门指导帮扶下，反复打磨修订改革化险专项实施方案，目前方案已正X金融办并顺利审核通过，化险专项资金申报工作有序推进，改革化险工作取得实质性突破。截至X月末，全行不良贷款率3.X%，较年初稳步下降，拨备覆盖率、资本充足率等核心监管指标持续优化，风险抵御能力稳步提升。3.严抓合规风控，织密X络（1）抓实审计督查X改，筑牢风险防控屏障。秉持“全面审计、聚焦重点、精准防控”工作原则，常态化开展多维度审计监督工作X点日常突击审计、序时常规审计；专项开展X年度核销贷款复盘审计、新增投放贷款合规审计，同步强化财务费用列支专项核查。以高频次、全覆盖风险排查为抓手，充X发挥稽审工作事前预警、事中管控、事后纠偏全链条监督作用，以审计实效护航全行稳健高质量发展。（2）优化考核激励机制，建强专业人才队X。健全完善全行薪酬绩效考核管理体系，科学优化薪酬X配方案，定制差异化激励薪酬体系，全面推行绩效薪酬年薪管理制度，公开透明公示各层级绩效标准，充X调动全员干事XX，采用“理论授课+实操演练”双结合模式，按月度、季度组织运营主管、大堂经理、综合柜员开展岗位技能测试与实战练兵，全方位夯实一线从业人员专业素养与履职能力。（3）严守合规经营底线，压实案件防控责任。全面压实案防工作主体责任，将案件防控工作纳入党委重要议事日程，组织全体员工签订《案件防控目标责任书》。从严抓实执纪问责，强化部门协同联动，对各类违规违纪行为坚持从严处置、抓早抓小。紧扣上级行X年金融消费者权益保护工作部署，结合本行经营实际，细化制定本行年度消保工作实施方案，全面规范金融服务行为，切实维护金融消费者合法权益。（4）紧盯安全生产管理，守住安全运营底线。层层压实安全生产主体责任，逐级签订安全生产目标管理责任书，定期召开安全保卫工作部署会议，常态化组织全员开展消防安全、安防知识专题培训。统筹组织全辖X余名干部员工开展