铜仁农村商业银行股份有限公司关于2025年度可持续信息披露报告

根据《中国人民银XX行关于开展X年度金融机构可持续信息披露工作的通知》（贵银发〔X〕X号）文件要求XX年度可持续信息披露报告如下：一、基X（以下简称“X商业银行”是经中国银行保险监督管理委员会（原中国银行业监督管理委员会）批准，由XX信用合作联社和XX合作联社合并改制组建而成，于X年X月X日挂牌开业，X地址：XX日，统一社会信用代码：XXA，经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，X场主体自主选择经营。吸收公众存款；X短期、中期和长期贷款；X国内结算；X票据承兑与贴现业务；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；X债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。截止X年X月X日，X商业银行辖内共有X家营业机构，从业人员X人，X碧X点最多，唯一一家金融X的银行业金融机构。为提高透明度，增强公众知情权，强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，有效促进监管部门、各利益相关方充X了解本行，进一步规范和发展绿色金融业务，根据《中国人民银XX行关于开展X年度金融机构环境信息披露工作的通知》（贵银发〔X〕X号）文件要求，本报告旨XX年绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身运营对环境的影响、投融资过程中对环境影响的等相关信息。二、年度概况及战略规划（一）总体概况铜仁农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大、十九届历次全会精神，深入贯彻习近平生态文明思想，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建X，以金融供给侧结构性改革为主线，以服务绿色经济高质量发展为宗旨，以健全机制、产品创新、服务创新为动力，以碳源和碳汇为抓手，逐步建立要素齐备、层次多X、特色鲜明、优势突出的绿色金融综合服务体系，绿色金融对绿色经济的引领能力显著增强，绿色金融对绿色发展的支撑能力大幅提升。充X践行铜仁农商银行支持地方经济社会绿色低碳转型发展的使命担当，助力X在生态文明建设上出新绩。经人民银行扩大口径要求，截止X年X月末，我行各项贷款余额XX，较年初上升XX，增速为3.X%。通过人行认定的绿色贷款X笔、贷款余额X.XX，较年初上升X.XX，其中，绿色企业贷款6户、贷款余额X.XX。在实施绿色普惠金融、服务实体经济、打造信用环境、X振兴、有效提供金融供给上持续发力，充XX金融主力军作用。（二）绿色金融发展的战略与规划我行按照人民银行和贵州农商联合银行的统一部署，认真执行贯彻《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（贵银发〔X〕X号）、《关于支持绿色信贷产品和抵质押品创新的指导意见》（贵银发〔X〕X号）、《关于推动传统金融工具绿色化转型的指导意见》（贵银发〔X〕X号）、《关于印发关于X绿色产业中转化与X信用体系建设成功的实施方案的通知》（贵银发〔X〕X号）等文件精神和工作要求，明确由普惠金融部牵头绿色信贷工作，其他相关部门配合，实现信贷业务全流程管理。一是X绿色信贷实施办法》，明确支持方向和重点领域，对国家重点调控的限制类行业实行“X别对待、有保有压”的差异化信贷风险管理和动态的授信政策，全面梳理存量授信业务，落实“一户一策”管X推动、X场引导”的原则，根据企业规模、盈利能力和发展潜力等情况对现有存量业务逐户梳理，制定切实可行的风险化解处置方案。二是始终在信贷投向重点向“三农”和小微企业倾斜，积极支持从事农业生产经营相关的农户和小微企业，对房地产、“两高一剩”行业及落后产能贷款实行逐步压缩退出机制，对列入国家产业政策限制和淘汰类的项目、耗能污染问题突出且X改不力的客户，停止授信或限制用信，切实履行信贷闸门对限制、淘汰类企业和行业的抑制作用，同时鼓励绿色环保类企业发展，优化授信审批流程，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。三是严格授信审批。对涉及重大环境与社会风险的项目进行严格审批，在环境保护方面，要求所有从事特殊行业的企业必须取得环评报告，并进行项目可行性X析，对绿色信贷审批进行流程简化优化，减少审批层级，提高审批效率。四是将绿色信贷纳入信贷全流程管理。对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作进行监督、指导，将绿色信贷纳入信贷全流程管理。在业务受理及尽职调查阶段严把准入关，科学决策信贷投放；贷款审查过程中，将环保情况作为审查要件；贷后管理时，了解借款人环保依法合规情况，对存在重大环保隐患或出现重大环境违法行为的客户，及时进行风险预警，必要时逐步压缩信贷规模。（三）绿色普惠信贷落地方面为有效推进绿色普惠金融的发展，我行特成立绿色普惠金融工作领导小组，由总行党委书记、董事长担任小组组长，副组长由其他行领导班子成员、风险总监担任，成员为各部室X负责人。X设在普惠金融部，X管普惠金融部副X主任，X管业务副行长牵头落实绿色普惠金融工作，领导小组负责统筹协调打造绿色普惠银行标杆的各项事宜，具体制定绿色普惠金融信贷规模、资金价格、风险管理指标、信贷X、绩效考核、绿色金融产品等事宜。一是我行制定下X绿色普惠信贷管理办法》铜农商办发〔X〕X号，确立了绿色普惠信贷组织管理，管理办法中强调了总行各X应当树立并推行节约、低碳、环保、可持续续发展的理念，建立“X”二级联动绿色普惠信贷管理机制，总行各部门根据职责X工强化绿色普惠信贷管理顶层设计，统筹推进绿色普惠信贷业务发展，协同推进绿色普惠信贷业务高质量发展。同时，明确了普惠金融部门对绿色普惠信贷流程及相关内容进行管理，逐步建立绿色普惠信贷考评体系，引X多做绿色普惠信贷业务，逐步将绿色普惠信贷业务评价结果纳入绩效考核体系。二是我行制定下X绿色普惠金融发展规划（X-X年）》铜农商办发〔X〕X号，规划中明确了到X年，铜仁农商银行绿色普惠信贷增速高于各项贷款增速，加快绿色金融建设迈上新台阶，进一步将绿色金融确立为未来业务发展的重要方向。绿色普惠金融先行者与引领者形象更加鲜明，绿色普惠金融新名片更加深入人心。三是制X绿色普惠银行标杆建设工作方案》铜农商办发〔X〕X号，成立了工作小组，制定工作目标，明确重点任务及责任部门，大力推动绿色金融与普惠金融有机融合发展，聚焦内部绿色普惠转型与对外绿色普惠金融服务，打造绿色普惠银行标杆生动样板。三、治理结构和治理活动（一）董事会（理事会）层面设置的绿色金融相关委员会情况，制定的绿色金融相关战略规划和发展目标。本行逐步完善绿色金融治理体系，通过“三会一层”的组织架构有效落实绿色金融的管理工作。本行董事会负责制定发展战略，高级管理层根据董事会决定，制定发展目标，建立绿色信贷机制和流程，监事会负责对本行经营决策、风险管理等进行审计，对董事会与高级管理层履行职责情况进行监督。本行X绿色信贷工作领导小组，领导小组组长由行党委书记、董事长担任，副组长由其他行领导班子成员、风险总监担任，成员为各X负责人。领导X在普惠X主任由普惠金融部负责X成员由普惠金融部、内控合规部、风险管理部、稽核审计部相关业务人员组成。（二）高管层层面设置的绿色金融相关管理职位及内设机构情况，该管理职位或内设机构的主要职责。经营层在董事会授权下，根据董事会的决定，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价。（三）绿色金融相关部门层面推动绿色金融发展相关工作情况和成效。总行普惠金融部作为绿色信贷牵头部门，负责在经营层的领导下开展具体的绿色信贷工作，配备相应人员或者建立专门的团队，组织开展绿色信贷各项工作，并做好归口管理，及时向经营层、监事会、董事会、监管机构等报送相关情况。本行各业务条线负责有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程X负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请等工作，对相关资产质量和经营成果负责。全行形成了总支联动、自上而下共同推动的绿色金融组织体系，不断探索绿色金X径。成效：我行深入贯彻绿色信贷指引要求，紧密围绕相关产业政策和监管要求，制定并完善绿色信贷政策，梳理业务管理流程，严格绿色信贷准入机制，实行“两高一剩”行业名单制管理，严格控制融资总量，严肃执行压退计划，主动退出潜在风险较大的企业，积极落实绿色信贷发展理念。具体工作开展情况如下：一是深入贯彻绿色信贷指引。目前我行建立了专门的绿色信贷制度，按季对绿色信贷进行专项统计并上报上级部门，在信贷投放过程中，风险管理部门把企业环境违法违规信息列为严格把控条件，并大力支持绿色企业的发展，控制“两高一剩”等行业的信贷投放。二是将绿色信贷纳入信贷全流程管理。对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作进行监督、指导，将绿色信贷纳入信贷全流程管理。在业务受理及尽职调查阶段严把准入关，科学决策信贷投放；贷款审查过程中，将环保情况作为审查要件；贷后管理时，了解借款人环保依法合规情况，对存在重大环保隐患或出现重大环境违法行为的客户，及时进行风险预警，必要时逐步压缩信贷规模。对绿色信贷审批进行流程简化优化，减少审批层级，提高审批效率。三是严控“两高一剩”、“落后产能”融资规模。对产能过剩行业的新增授信业务采取限额管理，控制黑色金属冶炼、压延加工业、有色金属冶炼、水泥制造业、炼焦业和印染业等行业贷款增速。引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。四是坚持“X别对待、有保有压”，强化信贷管理。实行“X别对待、有保有压”的差异化信贷风险管理。全面梳理存量授信业务，落实“一户一策”管X推动、X场引导”的原则，根据企业规模、盈利能力和发展潜力等情况对现有存量业务逐户梳理，制定切实可行的风险化解处置方案，支持化解产能过剩。四、政策制度（一）制定出台的绿色金融相关内部管理制度，特别是本年度内实施的新政策和新举措。在信贷制度方面，一是X绿色信贷实施办法》，明确支持方向和重点领域，对国家重点调控的限制类行业实行“X别对待、有保有压”的差异化信贷风险管理和动态的授信政策，全面梳理存量授信业务，落实“一户一策”管X推动、X场引导”的原则，根据企业规模、盈利能力和发展潜力等情况对现有存量业务逐户梳理，制定切实可行的风险化解处置方案。二是严格授信审批。对涉及重大环境与社会风险的项目进行严格审批，在环境保护方面，要求所有从事特殊行业的企业必须取得环评报告，并进行项目可行性X析，对绿色信贷审批进行流程简化优化，减少审批层级，提高审批效率。在定价方面，结合当前LPR利率执行情况，按照LPR定价管理要求，主动结合自身实际，充XX场化报价原则，在信贷产品定价时，充X考虑授信企业和项目与耗能、污染有关的授信风险，按照收益与风险相匹配的原则，合理确定授信定价。同时修订完善相关绿色信贷贷款利率定价管理办法，推动建立更加完善的定价管理体系。（二）贯彻落实国家及X的绿色金融政策、环境政策等情况。为了更好的推动我行绿色金融工作，一是制X绿色普惠信贷管理办法》铜农商办发〔X〕X号，确立了绿色普惠信贷组织管理，管理办法中强调了总行各X应当树立并推行节约、低碳、环保、可持续续发展的理念，建立“X”二级联动绿色普惠信贷管理机制，总行各部门根据职责X工强化绿色普惠信贷管理顶层设计，统筹推进绿色普惠信贷业务发展，协同推进绿色普惠信贷业务高质量发展。二是我行制定下X绿色普惠金融发展规划（X-X年）》铜农商办发〔X〕X号，规划中明确了到X年，铜仁农商银行绿色普惠信贷增速高于各项贷款增速，加快绿色金融建设迈上新台阶，进一步将绿色金融确立为未来业务发展的重要方向。绿色普惠金融先行者与引领者形象更加鲜明，绿色普惠金融新名片更加深入人心。三是制X绿色普惠银行标杆建设工作方案》铜农商办发〔X〕X号，成立了工作小组，制定工作目标，明确重点任务及责任部门，大力推动绿色金融与普惠金融有机融合发展，聚焦内部绿色普惠转型与对外绿色普惠金融服务，打造绿色普惠银行标杆生动样板。（三）政策制度和能力建设情况。金融科技赋能绿色发展就是不断利用科X提质增效，我行不断探索科技赋能绿色金融发展的新举措，全面优化贷款流程，通过简化贷款手续，提高办贷效率，提高客户贷款可获得性。一是充X发挥“黔农e贷”功能，实现客户7×X小时X办贷，让贷款像取款一样方便；二是积极推广“黔农快贷”、“便民快贷”、“码上贷”、“黔农烟商贷款”、“社保快贷”等X金融产品促进绿色金融发展。三是我行对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作进行监督、指导，将绿色信贷纳入信贷全流程管理。在业务受理及尽职调查阶段严把准入关，科学决策信贷投放；贷款审查过程中，将环保情况作为审查要件；贷后管理时，了解借款人环保依法合规情况，对存在重大环保隐患或出现重大环境违法行为的客户，及时进行风险预警，必要时逐步压缩信贷规模。五、可持续相关风险和机遇（一）环境风险影响X析当前，气候变化、环境与资源约束已经成为全球性问题，我国也将绿色发展提升到国家战略层面。环境风险作为商业银行经营中面临的一项风险，在国际上已逐步形成共识。本行在实际经营中将环境风险纳入考量，不但是作为金融中介履行社会责任的要求，也是在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。环境因素至少通过以下两方面增大本行的经营风险：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行面临的信用风险。二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。（二）环境相关风险的措施和成效本行不断建立健全环境、社会和治理风险管理体系，将客户环保信息纳入信贷全流程管理，在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环保政策、安全政策及本行信贷政策，因环境和社会事故影响企业持续经营的客户，不予授信。对客户的环境和社会风险进行动态评估与X类时，做好监管部门、国家XX、地方环保部门、失信人员名单检索，并将相关结果作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本X配等方面采取差别化的风险管理措施。对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充X、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方X担环境和社会风险等。六、自身运营可持续相关信息（一）经营活动对环境产生的影响直接温室气体排放使用用途能源类型单位数量自有交通运输工具（公车所消耗的油量）汽油升X.4柴油升无液化石油气升无天然气（新能源汽车用气）立方米无电力（新能源汽车用电）千瓦时无其他公车公里数千米X自有采暖（制冷）设备消耗能源（如锅炉、热泵等）天然气立方米无电力千瓦时X.X煤吨无水水吨X食堂天然气立方米X液化石油气升无其他（需注明具体用途）无间接温室气体排放办公用电电力千瓦时X.X纸张纸张张，或吨X（张）X的采暖（制冷）消耗能源（X政热力采购）百X千焦无其他无（二）环保措施所产生的效果本行积极响应国家“碳中和、碳达峰”目标，以及厉行节约、反对浪费的重要指示精神，在日常管理中融入低碳环保、节约资源的理念，将勤俭节约作为行内员工工作作风建设的重要内容。出台了《铜仁农商银行节电、节水、节气、公务用车节油和办公用品管理制度》，以制度约束员工日常办公行为。一是节约用电、用水。加强照明节电管理，使用节能灯具，减少照明设备电耗，做到人走灯熄；强化日常节电措施，建立健全节电管理制度和设备操作规程，减少不必要的办公电器和非办公用电。二是节约办公费用。加强办公经费和办公用品的使用管理，规范办公用品的配备，实行统一集XX，减少纸质资料印发和使用传真的频率；减少设备采购和节约文印耗X，业务凭证采用电子档形式保存，采用电子凭证方式为客户提供回单，提供银企余额对账电子信息服务X上银行即可对电子对账信息进行确认。三是大力倡导员工绿色出行、减少会务支出，通过X会议，对因公出差、公车使用等方面进行了规范，节能减排，减少差旅费用支出的同时降低乘坐交通工具的碳排放。四是提高X交易替代率。X年XXX存贷款业务，稳X上银行、X通等X业务，X交易替代率达到X%。本行积极参与公益环保宣传活动，在炎热的夏季中，通过XXX，宣传环保理念，普X工人等公益活动，X年我行践行企业社会责任。（三）经营活动环境影响的计算1.经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放X年度经营活动产生的自然资源消耗环境指标指标单位X年经营活动产生的直接自然资源消耗公车用汽油升X.4公车用柴油升0经营活动产生的间接自然资源消耗外购电力千瓦时X.X办公用水消耗吨X办公用纸消耗量张X年度经营活动产生的温室气体排放温室气体排放范围温室气体排放量（吨二氧化碳当量）人均排放量（吨二氧化碳当量人）范围1：直接温室气体排放量X.X.X其中：汽油产生的温室气体排放量X.6——柴油产生的温室气体排放量0——范围2：间接温室气体排放量8.X.X其中：电力产生的温室气体排放量8.3——温室气体排放总量（范围1+2）X.X.X范围3：其他间接温室气体排放量X.X.X其中：办公用水的温室气体排放量X——办公用纸的温室气体排放量3.X.X温室气体排放总量（范围1+2+3）X.X.X注：①X年度经营活动产生的温室气体排放包括直接温室气体排放量（范围一）、间接温室气体排放量（范围二）和其他间接温室气体排放量（范围三），统计对象为铜仁农商银行；天然气、标准煤、柴油、汽油的二氧化碳排放系数来自于《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。液化石油气二氧化碳排放系数来自于XIPCCGuidelinesforNationalGreenhouseGasInventoriesVolume2Energy（IPCCX国家温室气体排放清单编制指南第二卷能源），液化石油气折标系数来自于《综合能耗计算通则》（GBTX—X）。外购电力排放系数来自于国家发改委X平均二氧化碳排放因子。办公用水和用纸的二氧化碳排放系数来自生态环境部环境规划院X《中国产品全生命周期温室气体排放系数集（X）》。②人均排放量测算以铜仁农商银行正式编制员工为基准。七、投融资活动可持续信息本行围绕“碳达峰”以及“碳中和”的发展目标，坚持绿色发展理念，不断加大绿色信贷投入，为绿色发展和转型升级提供综合性金融服务，提升投融资活动的环境效益。截止X年X月末，通过人行认定的绿色贷款X笔、贷款余额X.XX，较年初上升X.XX，其中，绿色企业贷款6户、贷款余额X.XX，其中废旧资源再生利用2户，具体用途为支持报废车辆拆解厂房建设和废旧材料加工；投向绿色畜牧业3户，具体用途为养猪场无害化设施建设；X绿化建设、养护管理1户，具体用途为园林植物的研究开发与种植。X年度绿色信贷情况概览类别指标单位X年X体投融资情况对公表内信贷余额XX.X对公表内绿色信贷余额X0.X其中：绿色信贷余额占比%6.X较年初增加额X-0.X较年初增幅%-5.X对公绿色客户数量户6绿色债券存量规模X0绿色票据业务余额X0绿色表内投资余额X0.XX售绿色信贷余额X0.X其中：绿色信贷余额占比%5.X较年初增加额X0.1较年初增幅%X绿色客户数量户X八、研究与交流成果一是加强银税互动。我行推出了“税快贷”信贷产品，以小微企业纳税数据为主要授信依据，专为纳税信用等级B级（含）以上的小微企业打造，用于企业短期生产经营资金周转的纯信用信贷产品，不仅无需担保，还可享受利率优惠，授信额度最高可达XX。二是加强银担合作。大力支持绿色产业贷款，切实降低融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方绿色优势产业发展，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。三是加强产品创新。推出“黔农烟商贷”、“收单快贷”X产品，结合贵州农商联合银行前期已上线的“黔农快贷”、“便民快贷”等，积极推广我行X业务，实现X贷款无缝对接，推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展；四是强化绿色普惠金融。持续推进“梵净生态账户”落实运用。我行严格执行绿色信贷相关政策，建立“梵净生态账户”推动绿色金融改革创新发展，印发《铜仁农商银行关于创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案》及《铜仁农商银行“梵净生态账户”管理办法试行》等文件，深入贯彻绿色信贷指引要求，紧密围绕相关产业政策和监管要求，制定并完善绿色信贷政策，梳理业务管理流程，严格绿色信贷准入机制。坚持支持地方主导产业和实体经济发展原则、坚持聚焦“一深三拓两稳”客群旅游原则、坚持“尽力而为、量力而行”利率定价原则、坚持稳步推广原则、坚持“效益优先、风险可控”原则，确保改革创新模式的实用性、实效性和可持续性。截止X年X月末，“生态账户”建档户数X户、授信金额X.XX，运用“生态账户”累放贷款户数X户、累放金额X.6X，当前运用“生态账户”贷款户数X户，贷款金额X.7X，贷款余额X.XX，其中，个人X户、贷款余额X.XX，企业1户、贷款余额XX。九、生物多样性金融发展情况（一）完善配套政策与标准体系。截止X年X月末，我行各项贷款余额XX，较年初上升XX，增速为3.X%。通过人行认定的绿色贷款X笔、贷款余额X.XX，较年初上升X.XX，其中，绿色企业贷款6户、贷款余额X.XX，其中支持生物多样性的领域为3.2.5废旧物资循环利用2户，余额XX，主要从事再生资源回收及利用，包括废旧汽车收购、拆解及销售，废旧金属、废旧物资收购及再生利用等，暂无配套政策。（二）创新金融产品与服务方式。我行于X