山西平遥农村商业银行股份有限公司 2024年年度报告

  一、重要提示本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完X性负个别及连带责任。本报告中有关货币金额均以人民币列示。  本行负责人吴崇帅、主管财务负责人李鹏、财务计划部负责人王晓俊保证X年年度报告中财务报告的真实、完X。  本行年度财务报告已经山西同兴会计师事务所根据中国X会计师独立审计准则审计，并出具了审计报告。若未特别说明，“本行”均X。  二、公司基本情况  （一）本行法定中文名称X本行中文名称简称：平遥农商银行  本行英文名称全称：ShanxiPingyaoRuralCommercialCorporation  本行英文简称：PingyaoRuralCommercialBank英文缩写：PRCB  （二）主要负责人：X（三）X和办公地址：X所：山X）办公地址：X5层联系电话：X  （五）法律顾XX联系电话：X-X  （六）本行选定的信息X： X点地址：X和业务数据摘要（一）资产负债表单位名称X日期：X年X月X日单位：人民币X项目附注七期末数期初数资产：现金及存放中央银行款项X,X,X.X,X,X,X.X贵金属存放联行款项X,X.X,X.X存放同业款项X,X,X,X.X,X,X,X.X拆出资金X,X,X.X,X,X.X衍生金融资产买入返售金融资产X,X,X.X应收利息X,X,X.X,X,X.XX贷款和垫款X,X,X,X.X,X,X,X.X金融投资：交易性金融资产债权投资X,X,X,X.X,X,X,X.X其他债权投资X,X,X,X.X,X,X,X.X其他权益工具投资X,X,X.X,X,X.X持有待售资产长期股权投资投资性房地产固定资产原价X,X,X.X,X,X.X减：累计折旧X,X,X.X,X,X.X固定资产净值X,X,X.X,X,X.X减：固定资产减值准备固定资产净额X,X,X.X,X,XXX,X,X.X,X,X.X固定资产清理无形资产X,X,X.X,X,X.X使用权资产X,X,X.X,X,X.X抵债资产X,X,X.X,X,X.X递延所得税资产X,X,X.X,X,X.X其他资产X,X,X,X.X,X,X,X.X资产总计X,X,X,X.X,X,X,X.X项目注释期末数期初数负债：向中央银行借款X,X,X.X,X,X.X联行存放款项X同业及其他金融机构存放款X,X.X拆入资金交易性金融负债衍生金融负债卖出回购金融资产吸收存款X,X,X,X.X,X,X,X.X应付职工薪酬X,X,X.X,X,X.X应交税费X,X,X.X,X,X.X合同负债租赁负债X,X,X.X,X,X.X预计负债长期借款应付债券X,X,X.X,X,X.X其中：优先股永续债递延所得税负债X,X,X.X,X,X.X持有待售负债其他负债X,X,X.X,X,X.X负债合计X,X,X,X.X,X,X,X.X所有者权益（或股东权益）：实收资本（股本）X,X,X.X,X,X.X国家资本集体资本法人资本X,X,X.X,X,X.X个人资本外商资本减：已归还投资实收资本（或股本）净额X,X,X.X,X,X.X其他权益工具其中：优先股永续债资本公积X,X,X.X,X,X.X减：库存股其他综合收益X,X,X.X,X,X.X其中：外币报表折算差额盈余公积X,X,X.X,X,X.X其中：法定公积金任意公积金储备基金企业发展基金利润归还投资一般风险准备X,X,X.X,X,X.X未X配利润X-X,X,X.XX所有者权益合计X,X,X.X,X,X.X少数股东权益所有者权益合计X,X,X.X,X,X.X负债和股东权益总计X,X,X,X.X,X,X,X.X单位负责人：X会计工作负责人：X构负责人：X）利润表单位名称XX年度单位：人民币X项目附注七X年度X年度一、营业收入X,X,X.X,X,X.X（一）利息净收入X,X,X.X,X,X.X利息收入X,X,X.X,X,X.X利息支出X,X,X.X,X,X.X（二）手续费及佣金净收入X-9,X,X.X-4,X,X.X手续费及佣金收入X,X,X.X,X,X.X手续费及佣金支出X,X,X.X,X,X.X（三）投资收益（损失以“－”号填列）X,X,X.X,X,X.X其中：对联营企业和合营企业的投资收益其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“－”号填列）X,X,X.X,X,X.X（四）净敞口套期收益（损失以“－”号填列）（五）其他收益X,X.X,X,X.X（六）公允价值变动收益（损失以“－”号填列）（七）汇兑收益（损失以“－”号填列）（八）其他业务收入X,X.X（九）资产处置收益（损失以“一”号填列）X二、营业支出X,X,X.X,X,X.X（一）税金及附加X,X,X.X,X,X.X（二）业务及管理费X,X,X.X,X,X.X（三）信用减值损失X,X,X.X-X,X,X.X（四）其他资产减值损失X,X,X.X（五）其他业务成本X,X.X,X.X三、营业利润（亏损以“－”号填列）3,X,X.X,X,X.X加：营业外收入X,X,X.X,X,X.X减：营业外支出X,X,X.X,X,X.X四、利润总额（亏损以“－”号填列）2,X,X.X,X,X.X减：所得税费用X,X.X,X.X五、净利润（亏损以“－”号填列）1,X,XX所有者的净利润1,X,X.X,X,X.X*少数股东损益持续经营损益1,X,X.X,X,X.X终止经营损益六、其他综合收益的税后净额3,X,XX所有者的其他综合收益的税后净额（一）以后不能重X类进损益的其他综合收益其中：1.重新计量设定受益计划变动额2.权益法下不能转损益的其他综合收益3.其他权益工具投资公允价值变动4.企业自身信用风险公允价值变动5.其他不能重X类进损益的其他综合收益（二）以后将重X类进损益的其他综合收益3,X,X.X,X,X.X其中：1.权益法下可转损益的其他综合收益2.其他债权投资公允价值变动X,X.X,X,X.X.金融资产重X类计入其他综合收益的金额4.其他债权投资信用减值准备3,X,X.X-1,X,X.X.外币财务报表折算差额6.其他将重X类进损益的其他综合收益七、综合收益总额5,X,XX所有者的综合收益总额5,X,X.X,X,X.X归属于少数股东的综合收益总额八、每股收益：基本每股收益稀释每股收益单位负责人：X会计工作负责人：X构负责人：X（三）截至报告期末补充财务指标单位：%项目标准值X年末流动性比率≥X%X.X成本收入比≤X%X.X不良贷款率≤5%4.X拨贷比≥2.5%5杠杆率≥4%2.X存贷款比例≤X%X.X资产利润率≥0.6%0.X资本利润率≤X%0.X拨备覆盖率≥X%X.X贷款损失准备充足率≥X%X.X单位负责人：X会计工作负责人：X构负责人：X）资本的构成及其变化情况  单位：X、%项目X年末核心一级资本净额X.X一级资本净额X.X资本净额X.X信用风险加权资产X.XX场风险加权资产0操作风险加权资产X.X应用资本底线及校准后的风险加权资产合计X.X核心一级资本充足率3.X一级资本充足率3.X资本充足率4.X单位负责人：X会计工作负责人：X构负责人：X）报告期末信贷资产五级X类情况单位：X、%五级X类各项信贷资产比例正常X.X.X关注X.X.X次级X.X.X可疑X.X.X损失X.X.X合计X.X  主要负责人：X信贷工作的负责人：X务部负责人：X）最大十名客户贷款比例单位：X、%序号客户名称贷款余额单户贷款比例1平X公司XXX.X平遥X公司XX公司XXXXX.X公XXXXXX.X合计X.X  主要负责人：X信贷工作的负责人：X务部负责人：X四、股东变动及股东情况  （一）股金总额、股权结构变化情况  X年末，本行股本金余额为XX，年内X名股XXX。  （二）法人股东、最大十名自然人股东名称  X年末，本行十户法人股东情况如下：序号股东名称持股数（X股）持股比例（%）1山西XXX公司X.XXX公司XXX.XXXXXXXX.XXX.X本行前十名自然人股东情况如下：序号股东名称持股数（X股）持股比例（%）1燕发旺X.X武凤莲X.X赵达春X.X乔光明X.X侯宝福X.X史旨铭X.X崔尚成X.X王峥蒸X.X王晓林X.X冀建平X.X  五、法人治理情况  （一）三会一层董事会  本行董事会由X名董事组成，执行董事3名，非执行董事8名（含2名独立董事），人员构成符合法律法规的要求。报告期内共召开4次董事会会议，董事均能履行职责，认真审议各项议案，有效维护本行和全体股东的权益。  本行董事会下设X、发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护工作委员会、审计委员会、信息科技管理委员会均能够按照法律法规、本行《章程》和议事规则的要求履行职责，有效发挥了专门委员会的职能作用。监事会  本行监事会由5名成员组成，其中内部监事2名，外部监事3名；年内共召开监事会议5次。监事会下设履职尽责考评委员会，委员会的成员由5人组成；本行专X，主要负责监事会的日常工作。监事会认真履行职责，发挥了《章程》赋予的监督职能。高级管理层  本行高级管理层人员由1名行长、3名副行长、1名总审计师、1名审计部门负责人、1名财务部门负责人、1名合规部门负责人、1名营业部负责人组成。本行经营管理层下设2个委员会，X别为贷款审查委员会、财务管理委员会。各委员会均能按照有关职能独立运作，各尽其责。高级管理层勤勉尽责、踏实工作，为推动平遥农商银行的发展发挥了非常重要的作用。决策、监督、执行体系本行实行一级法人体制，最高权力机构是股东大会，通过董事会决策管理，董事会承担本行经营管理的最终责任。董事会对董事长授权，行长在董事长转授权内负责本行日常经营活动。各X支机构均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。高级管理人员考评与激励机制  本行董事会对高级管理人员X年度的考评与奖惩，主要依据《XXX两级机构领导班子及领导人员X年度综合考核测评方案》以及X薪酬管理实施细则》等进行评价和X薪酬。（二）董事、董事会秘书、监事和高级管理层人员情况  1.董事及董事会秘书姓名性别政治面貌性质工作单位职务备注吴崇帅男中共党员执行董事平遥农商银行董事长陈守良男中共党员执行董事平遥农商银行行长侯安明男中共党员执行董事平遥农商银行副科稽核员任补山男中共党员非执行董事灵石农商银行监事长武建国男中共党员非执行董事榆次农商银行许鹏男中共党员非执行董事寿阳农商银行行长雷秉义男X公司名誉董事王峰男中共党员非X总经理侯康男中共党员非X董事长袁全XX员非执行董事X主任张中平男中共党员非执行董事退休闫蕊亮女中共党员董事会秘书平遥农商银行党群工作部主任  2.监事姓名性别政治面貌性质工作单位职务备注雷向民男中共党员职工监事平遥农商银行监事长王莹女中共党员职工监事平遥农商X主任郭兴金男中共党X董事长李贵宝男中共党员非职工X董事长赵俊男中共党员非职X董事长  3.经营层及主要部门负责人姓名性别政治面貌职称工作单位职务备注李鹏男中共党员平遥农商银行郑有鹏男中共党员初级经济师平遥农商银行副行长武巍男中共党员平遥农商银行副行长孟毅钦男中共党员平遥农商银行副行长马晓燕女中共党员平遥农商银行总审计师任文浩男中共党员平遥农商银行营业部负责人王丽女中共党员平遥农商银行审计部负责人任永超男中共党员平遥农商银行合规管理部负责人王晓俊女中共党员初级经济师平遥农商银行财务计划部负责人（三）组织架构X组织架构图党群工X行政后X人力资源部X售与科技信息部安全保卫部财务计划部运营管理X场部信贷管理部风险资产管理部合规管理部审计部三农普惠部总行营XXXXXXXXXXX王XXXXXXXXXX融昇X理处北城X理处西关X理XX理处果子沟X理处梁坡底X理处孟山X理处城东X理处聚信X理处东城X理处兴平X理处    （四）部门与X支机构设置情况  1.职能部门设置  报告期末，本行共有X个职能部门，X别是：党群工作X、行政后勤X、人力资源部、X售与科技信息部、安全保卫部、财务计划部、运营管理部、X场部、信贷管理部、风险资产管理部、合规管理部、审计部、三农普惠部。  2.X支机构设置  报告期末，本行法人机构1个，非法人机构X个。辖内营业机构共X个，其中总行营业部1XX个，X理处X个。（五）员工情况截至报告期末，本行在册员工X人，其中在岗人数X人，内退5人，平均年龄X岁。总行领导班子成员8人，董事会秘书1人，中层管理人员X人；研究生学历X人，占比3.X%；本科学历X人，占比X.X%；大专学历X人，占比X.X%；中级职称X人，占比X.X%，初级职称X人，占比X.X%。  （六）薪酬情况  本行根据监管机构《商业银行稳健薪酬监管指引》制定了《平遥农商银行薪酬管理细则》，将薪酬与绩效挂钩，把重要风险岗位人员纳入延期X范围。本行董事会提名与薪酬委员会根据本行董事会授权审议有关薪酬制度和政策，并向董事会提出专业性意见和建议，经有效批准后监督实施。  报告期内，本行已建立的薪酬结构体系中，薪酬主要由基本薪酬、绩效薪酬、奖励薪酬和其他薪酬构成，其结构符合中国银保监会《商业银行稳健薪酬监管指引》的相关要求。X年内，本行共计X职工薪酬XX，其中高级管理人员的薪酬根据年度考核结果兑现，报告期内，本行共X高级管理人员薪酬X.XX。  六、董事会及经营层工作情况  报告期内，在山西农商联X的关心指导下，在各级监管部X、全体股东和社会各界的大力支持下，本行董事会紧紧围绕X年提出的工作目标，以科学发展观为指导，切实履行《章程》赋予的各项职责，积极指导经营管理层开展工作，主动接受监事会的监督，充X发挥了推动平遥农商银行稳定发展的决策引领作用。（一）切实履行董事会工作职责  经过认真筹划和准备，X年共召集召开4次董事会会议。X别于X月X日、X月X日、X月X日、X月X日召开，共审议通过了关于返还收回的股东X不良贷款方案、X年度工作报告、X年度董事会工作报告、X年度财务决算报告、X年度利润X配方案、X年度财务预算报告、X年度关联交易等报告、聘任会计师事务所、X点迁址、《章程》及各项内控制度修订等议案，还聘任了行长、副行长以及合规管理部、稽核审计部、营业部负责人，共生成决议X项，充X发挥了董事会的科学决策作用。（二）经营管理情况  1.业务范围  吸收公众存款；X短期、中期和长期贷款；X国内结算；X票据承兑与贴现；X债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；代理收付款项；经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准的其他业务。  2.主要经营及管理情况（1）X年工作开展情况X年，平遥农商银行第二届董事会在山西农商联合银X党委及各级监X、社会各界和全体X章程》赋予职责，深刻践行“三个牢牢把握”战略部署和“六个实现”经营逻辑，锚定目标、攻坚克难、担当作为，在规模、风险、效益、管理等方面取得显著成效，圆满完成董事会既定目标，经营管理基础持续夯实。  坚定信念、党建统领，持续提供稳健发展不竭动能。巩固主题教育成果，扎实开展党纪学习教育，深X行党委“X“六好”X；严格落实“第一议题”制度，全年召开党委会X次，确保治理主体协同高效；深化“X”党建品牌与星级支部创建，规范7个支部阵地，开展主题党日X次，创新“政治生日”、组建“党员突击队先锋队”、设立“党员示范岗”X个，签订党建共建协议X份；筑牢意识形态阵地，纵深推进全面从严治党治行，打造“一廊一室”廉洁阵地，开展家属助廉座谈家访，组建X人监督员队X，组织清廉基地学习，全员签订廉洁承诺书及家庭助廉倡议书，开设廉洁微课堂，落实任前廉洁谈话；践行社会责任，实施X，开展志愿服务、定点扶贫、消防物资捐赠、冠名“农商杯”乒乓球赛、支持老年门球赛、警察节慰问等。  笃定信心，驰而不息，全力做好改革化险各项准备。成功争取中央专项X级配套资金，化险方案经完善已上报国务院；如期完成XX化险目标，大额抵债资产处置取得突破（如世和商贸、贵鑫机械、章泰建材等），并实现出租收益；全力推进大额融资处置，争取龙跃资产X配，研究德御海外资产处置，签订东旭债务重组协议并实现首次付息，全年清收处置不良资产3.XX。精准管控存量隐形风险，确保监管指标稳定于化险前水平，存款业务，X场份额增至X.X%（增量份额X.3%），成功压降高成本存款，社保及对公低成本存款持续增长，总余额达X.8X（历史新高），任务完X第一；贷款投放，千X以下实体贷款新增X户、8.4X（户均XX），各项贷款净增X.XX，任务完X第一；投资业务X、保障流动、审慎投资，实现波段交易X.XX，完成既定收入目标。  保持定力，聚焦主业，坚决扛起支农支小使命担当。深化“三实”营销活动，建立督导、约谈、PK机制，推广营销话术，名单制走访客户4.XX户（二次走访1.XX点服务，全员奋X上线，按五星标准建设兴平X理处并开业，迁XX理处，升级改造聚信X理处（古城名片），打X点；强化宣传推广，成功举办“金融X”研讨暨挂牌十周年活动，开展金融夜校X场及专项宣教活动（养老反诈、开学反洗钱等），优化户外墙体广告X余条（X覆盖X%），打造《黑神话》高速入口品牌广告，印发金融旅游地图X份，开展最美厅堂及短视频评比（X行采用XX举办“异地商会”“专精特新”等政银企座谈，对公户增长X户，千X以下贷款增长3.XX，大额贷款占比持续下降（户均XX）；精细特色经营，多次下调存款利率（付息率降至2.X%，降XBP）；稳妥解决X名联络员历史问题；完善利率定价与产品体系，新增农户授信X户、3.6X；全面回访“商会贷”；拓展中收（社保卡增1.6X张，X降费增量，中收达X余X）。  奋发有为，狠抓管理，始终保持安全X面。开展“经营管理质效X梳理X改X项问题：强化队X建设，规范客户经理管理（动态评级、准入退出、考核约谈、轮岗双选），运营服务提升（奖惩并举、弹性营业），投诉量持续下降；推动降本增效，多维度落实节约措施；优化管理机制，高位