山西平遥农村商业银行股份有限公司 2023年中期报告

一、重要提示本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完X性负个别及连带责任。本报告中有关货币金额均以人民币列示。本行负责人吴崇帅、主管财务负责人陈守良、财务管理部负责人王晓俊保证X年中期报告中财务报告的真实、完X。若未特别说明，“本行”均X。二、公司基本情况  （一）本行法定中文名称X本行中文名称简称：平遥农商银行  本行英文名称全称：ShanxiPingyaoRuralCommercialCorporation  本行英文简称：PingyaoRuralCommercialBank英文缩写：PRCB  （二）主要负责人：X（三）X和办公XX联系电话：X-X  （五）本行选定的信息XX点地址：X务数据摘要（一）资产负债表  单位名称X日期：X年X月X日单位：人民币X资产：行次年初余额期末余额现金及存放中央银行款项X,X,X,X.X,X,X,X.X贵金属2存放联行款项X,X.X存放同业款项X,X,X.X,X,X.X拆出资金X,X,X.X,X,X.X衍生金融资产6买入返售金融资产X,X,X.X,X,X.X应收利息X,X,X.X,X,X.XX贷款和垫款X,X,X,X.X,X,X,X.X金融投资：X交易性金融资产X债权投资X,X,X,X.X,X,X,X.X其他债权投资X,X,X,X.X,X,X,X.X其他权益工具投资X,X,X.X,X,X.X持有待售资产X长期股权投资X投资性房地产X固定资产X,X,X.X,X,XXX,X,X.X,X,X.X固定资产清理X无形资产X,X,X.X,X,X.X使用权资产X,X,X.X,X,X.X抵债资产X,X,X.X,X,X.X递延所得税资产X,X,X.X,X,X.X其他资产X,X,X,X.X,X,X,X.X资产：资产总计X,X,X,X.X,X,X,X.X负债及所有者权益行次年初余额期末余额负债：向中央银行借款X,X,X.X,X,X.X联行存放款项X,X.X同业及其他金融机构存放款X,X,X.X,X,X.X拆入资金X交易性金融负债X衍生金融负债X卖出回购金融资产款X,X,X.X吸收存款X,X,X,X.X,X,X,X.X应付职工薪酬X,X,X.X,X,X.X应交税费X,X,X.X,X,X.X合同负债X租赁负债X,X,X.X,X,X.X预计负债X长期借款X应付债券X,X,X.X,X,X.X其中：优先股X永续债X递延所得税负债X,X.X,X.X持有待售负债X其他负债X,X,X.X,X,X.X负债合计X,X,X,X.X,X,X,X.X所有者权益：X实收资本（股本）X,X,X.X,X,X.X其他权益工具X其中：优先股X永续债X资本公积X,X,X.X,X,X.X减：库存股X其他综合收益X-5,X,X.X,X,X.X盈余公积X,X,X.X,X,X.X一般风险准备X,X,X.X,X,X.X未X配利润X-X,X,X.X-X,X,X.X所有者权益合计X,X,X.X,X,X.X负债及所有者权益总计X,X,X,X.X,X,X,X.X  单位负责人：X会计工作负责人：X机构负责人：X）利润表单位名称X日期：X年X月X日单位：人民币X项目行次上年同期数本年累计数一、营业收入X,X,X.X,X,X.X（一）利息净收入X,X,X.X,X,X.X利息收入X,X,X.X,X,X.X利息支出X,X,X.X,X,X.X（二）手续费及佣金净收入5-X,X.X-1,X,X.X手续费及佣金收入X,X,X.X,X,X.X手续费及佣金支出X,X,X.X,X,X.X（三）投资收益（损失以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X其中：对联营企业和合营企业的投资收益9以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X（四）净敞口套期收益（损失以“-”号填列）X（五）其他收益X,X,X.X,X,X.X（六）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）X（七）汇兑收益（损失以“-”号填列）X（八）其他业务收入X（九）资产处置收益（损失以“一”号填列）X,X.X二、营业支出X,X,X.X,X,X.X（一）税金及附加X,X,X.X,X,X.X（二）业务及管理费X,X,X.X,X,X.X（三）信用减值损失X,X,X.X-1,X,X.X（四）其他资产减值损失X,X.X,X,X.X（五）其他业务成本X,X.X三、营业利润（亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X加：营业外收入X,X.X,X.X减：营业外支出X,X.X,X,X.X四、利润总额（亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X减：所得税费用X,X,X.X,X,X.X五、净利润（亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X（一持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X（二终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）X六、其他综合收益的税后净额X,X,X.X,X,X.X（一）不能重X类进损益的其他综合收益X、重新计量设定受益计划变动额X、权益法下不能转损益的其他综合收益X、其他权益工具投资公允价值变动X、企业自身信用风险公允价值变动X、其他不能重X类进损益的其他综合收益X（二）将重X类进损益的其他综合收益X,X,X.X,X,X.X、权益法下可转损益的其他综合收益X、其他债权投资公允价值变动X,X,X.X,X,X.X、金融资产重X类计入其他综合收益的金额X、其他债权投资信用减值准备X,X,X.X-X,X.X、外币财务报表折算差额X、其他将重X类进损益的其他综合收益X七、综合收益总额X,X,X.X,X,X.X八、每股收益：X（一）基本每股收益X（二）稀释每股收益X  单位负责人：X会计工作负责人：X机构负责人：X）截至报告期末补充财务指标单位：%项目标准值X年X月末流动性比率≥X%X.X成本收入比≤X%X.X不良贷款率≤5%3.X拨贷比≥2.5%8.X杠杆率≥4%3.X存贷款比例≤X%X.X资产利润率≥0.6%0.X资本利润率≤X%1.X拨备覆盖率≥X%X.X贷款损失准备充足率≥X%X.X  单位负责人：X会计工作负责人：X机构负责人：X）资本的构成及其变化情况  单位：X、%项目X年X月末核心一级资本净额X.X一级资本净额X.X资本净额X.X信用风险加权资产X.XX场风险加权资产0操作风险加权资产X.X应用资本底线及校准后的风险加权资产合计X.X核心一级资本充足率3.X一级资本充足率3.X资本充足率6.X  单位负责人：X会计工作负责人：X机构负责人：X）报告期末信贷资产五级X类情况单位：X、%五级X类各项信贷资产比例正常X.X.X关注X.X.X次级X.X.X可疑X.X.X损失X.X.X合计X.X主要负责人：X信贷工作的负责人：X业务部负责人：X）最大十名客户贷款比例单位：X、%序号客户名称贷款余额单户贷款比例1山西煤炭进X公司XXX.X平遥宇峰商贸有好公司XXXX公司XXX.X公XXXXXX.X合计X.X主要负责人：X信贷工作的负责人：X业务部负责人：X股东变动及股东情况  （一）报告期末股X类型户数持股数（X股）持股比例（%）法人股X.X.X职工自然股X.X.X非职工自然股X.X合计X,X.X（二）法人股东、最大十名自然人股东名称  X年X月末，本行十户法人股东情况如下：序号股东名称持股数（X股）持股比例（%）1山西XXX公司X.XXX公司XXX.XXXXXXXX.XXX.X本行前十名自然人股东情况如下：序号股东名称持股数（X股）持股比例（%）1燕发旺X.X武凤莲X.X赵达春X.X乔光明X.X侯宝福X.X王峥蒸X.X王晓林X.X冀建平X.X张改卿X.X刘一兰X.X五、法人治理情况（一）三会一层董事会  本行董事会由X名董事组成，执行董事3名，非执行董事8名（含2名独立董事），人员构成符合法律法规的要求。报告期内共召开3次董事会会议，组织开展学习并认真审议通过了X年消费者权益保护工作报告、X年反洗钱工作报告、X年薪酬管理实施细则、X公司及关联方贷款关联交易、X年关于重要岗位人员轮岗管理的执行方案、X年度工作报告、X年度财务决算报告、X年度利润X配方案、X年度财务预算报告等议案，还聘任了财务部经理，共生成决议X项，董事均能履行职责，有效维护本行和全体股东的权益。本行董事会下设X、发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护工作委员会、审计委员会、信息科技管理委员会均能够按照法律法规、本行《章程》和议事规则的要求履行职责，有效发挥了专门委员会的职能作用。监事会  本行监事会由5名成员组成，其中内部监事2名，外部监事3名。监事会下设履职尽责考评委员会，委员会的成员由5人组成；本行专X，主要负责监事会的日常工作。监事会认真履行职责，报告期内共召开监事会3次，组织开展学习并审议通过了X年度监事会工作报告、监事会关于对董事会及其成员X年度履职情况的评价报告、监事会关于对高级管理层及其成员X年度履职情况的评价报告、监事会关于对监事会及其成员X年度履职情况的自我评价报告、对平遥农商银行专项审计及审计结果监督意见等议案，有效发挥了监事会的监督职能作用。高级管理层本行高级管理层人员由1名行长、3名副行长、1名总审计师、1名稽核审计部负责人、1名财务部门负责人、1名合规部门负责人、1名营业部负责人组成。本行经营管理层下设2个委员会，X别为贷款审查委员会、财务管理委员会。各委员会均能按照有关职能独立运作，各尽其责。高级管理层勤勉尽责、踏实工作，为推动平遥农商银行的发展发挥了非常重要的作用。决策、监督、执行体系本行实行一级法人体制，最高权力机构是股东大会，通过董事会决策管理，董事会承担本行经营管理的最终责任。董事会对董事长授权，行长在董事长转授权内负责本行日常经营活动。各X支机构均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。高级管理人员考评与激励机制本行董事会对高级管理人员的考评与奖惩，主要依据《XXX两级机构领导班子及领导人员X年度综合考核测评方案》以及X薪酬管理实施细则》等进行评价和X薪酬。（二）董事、董事会秘书、监事和高级管理层人员情况1.董事及董事会秘书姓名性别政治面貌性质工作单位职务备注吴崇帅男中共党员执行董事平遥农商银行董事长陈守良男中共党员执行董事平遥农商银行行长侯安明男中共党员执行董事平遥农商银行副科稽核员任补山男中共党员非执行董事灵石农商银行监事长武建国男中共党员非执行董事榆次农商银行许鹏男中共党员非执行董事寿阳农商银行行长雷秉义男X公司名誉董事王峰男中共党员非X总经理侯康男中共党员非X董事长袁全XX员非执行董事X主任张中平男中共党员非执行董事退休闫蕊亮女中共党员董事会秘书平遥农商银行X主任2.监事姓名性别政治面貌性质工作单位职务备注雷向民男中共党员职工监事平遥农商银行监事长王莹女中共党员职工监事平遥农商X主任郭兴金男中共党X董事长李贵宝男中共党员非职工X董事长赵俊男中共党员非职X董事长3.经营层及主要部门负责人姓名性别政治面貌职称工作单位职务备注陈守良男中共党员初级经济师平遥农商银行行长郭金鹏男中共党员平遥农商银行副行长郑有鹏男中共党员初级经济师平遥农商银行副行长史青春男中共党员初级经济师平遥农商银行副行长马晓燕女中共党员平遥农商银行总审计师武巍男中共党员平遥农商银行工会主席营业部负责人王海平女中共党员中级经济师平遥农商银行稽核审计部负责人杨丽娟女中共党员平遥农商银行合规管理部负责人王晓俊女中共党员初级经济师平遥农商银行财务部门负责人（三）组织架构X组织架构图                            XX行政后X人力资源部科技与银行卡部安全保卫部财务管理部运营管理X场部授信业务部风险管理部合规管理部稽核X振兴部总行营XXXXXXXXXXX王XXXXXXXXXX融昇X理处北城X理处西关X理XX理处果子沟X理处梁坡底X理处孟山X理处城东X理处聚信X理处东城X理处兴平X理处  （四）部门与X支机构设置情况1.职能部门设置报告期末，本行共有X个职能部门，X别是：XX、行政后勤X、人力资源部、科技与银行卡部、安全保卫部、财务管理部、运营管理部、X场部、授信业务部、风险管理部、合规管理部、稽核审计部、X振兴部。2.X支机构设置  报告期末，本行法人机构1个，非法人机构X个。辖内营业机构共X个，其中总行营业部1XX个，X理处X个。（五）员工情况截至报告期末，本行在册员工X人，其中在岗人数X人，内退5人，平均年龄X岁。总行领导班子成员8人，董事会秘书1人，中层管理人员X人；研究生学历X人，占比2.X%；本科学历X人，占比X.X%；大专学历X人，占比X.X%；中级职称X人，占比9.X%，初级职称X人，占比X.X%。（六）薪酬情况本行根据监管机构《商业银行稳健薪酬监管指引》制定了《平遥农商银行薪酬管理细则》，将薪酬与绩效挂钩，把重要风险岗位人员纳入延期X范围。本行董事会提名与薪酬委员会根据本行董事会授权审议有关薪酬制度和政策，并向董事会提出专业性意见和建议，经有效批准后监督实施。  六、经营管理情况  （一）业务范围吸收公众存款；X短期、中期和长期贷款；X国内结算；X票据承兑与贴现；X债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；代理收付款项；经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准的其他业务。（二）上半年主要工作  1.坚持稳中求强，谋定发展，向高效能服务对标（1）聚焦做优信贷产品。年X域在外经商的平遥籍商户融资难融资贵的问题，携手工商联开展X异地商会企业家新春座谈会，创新推出了信贷专属产品“商会贷”X南、武汉、成都创业的X余户平遥籍商户累计授信X余X。（2）聚焦做X举办了“政银携手X振兴勇担当”金融服务进X家宣讲暨党建共建活动，累计开展了7场金融知识大讲堂；借X开展了金融直播营销活动，X宣传存款优惠、特色贷款产品及晋享E付二维码等金融产品；积极落实三实行动X部门2户、企事业单位X户，累计营销存款户数X户、金额XX；累计营销贷款户数X户、金额XX。  （3）聚焦加大营销力度。积极开展“展新篇启新程赢在年中”竞赛活动，依托“X，掀起营销热潮。截至X月末，贷款户数较X月末净增X户，其中晋享贷户数较X月末净增X户；运用“银X”和X”，开展了“个人绑卡有礼”、“你用信我送礼”等多项综合性营销活动；创建了多个中间业务营销激励群，满足了客户随时提交保险需求。（4）聚焦夯实运营基础。优化了现金、远程X履职效能，截至X月末，累计上交人行完X券XX，残币XX，X农商行残币XX；制作2套共X张不宜流通人民币票样，被人行晋中中支评为优秀奖；修订运营条线人员季度绩效考核办法，出台《关于明确运营条线工作奖惩标准的通知》，健全了正反激励机制；聚焦“七项集中”，截至X月末基本完成现金、凭证、印鉴卡、押品、印章等X点转型，新申报了XX点；按季、按月X批组织全辖运营主管、大堂经理、综合柜员参加了履职能力测试和岗位练兵活动，激发了员工学技能、钻业务、练技能的热情，进一步提高了业务X效率。  2.坚持稳中求升，坚守底线，向高质效经营对标（1）聚焦全力改革化险。坚持以“清收化险+发展化险”并行全力改革化险。在风险资产处置方面，通过开展集中清收、强化考核督导、拓X径等，累计处置存量账面不良贷款X.XX（其中信用卡不良2.XX，不良贷款余额较年初下降X.XX；累计处置表外风险资产X.XX，其中处置核销贷款X.XX。在稳X出台了“稳发资金筹集方案”等办法，成立了稳发资金工作专班，专职专人推进稳发资金募集工作。  （2）聚焦提高资产收益。建立了财务X析引领、业务推进落实的同向发力机制，根据财务X析已下发了三份管理建议书；不断细化阶段性交易策略，资金业务收入X.XX，较去年同期增加X.1X，同时按日、季对流动性进行监测，有效防范流动性风险。  （3）聚焦筑牢安全合规防线。年初成立了由“一把手”担任组长的安全生产工作领导组，逐级签订了安全目标责任书，组织培训演练累计X次，按月、季对辖内XX点X覆盖面达到X%；持续深化合规管理，上半年累计新增制度X项、修订制度X项、同步废止制度X项，并完成了内外规电子库录入上线工作；组织全员签订了结对协议及承诺书。（4）聚焦“监督+X改”融合。坚决落实好党委审计委员会关注的重点领域，坚持边审计、边X改、边规范、边提高的审计方式，坚持台账管理、后续跟踪的落实X改方式，确保问题早发现、早X改、早处置。发现违规问题X笔X.XX，均已X改；聚焦改革化险、实体贷款投放重点领域，以“首季开门红”弱项落后指标为切入点，通过“强组织、盯重点、严查处”开展“强化监督保障发展”作风X顿工作，着力发现和解决存在的“躺平”思想和作风问题。（5）聚焦优化员工队X管理。推出《平遥农商银行运营主管“双向选择”实X点管理搭档合作默契度；制定出了XX年薪酬管理工作实施细则》，健全了薪酬考核机制；建立了职工关心、关怀、帮扶长效机制，春节期间组织开展了“春节慰问”，开展了四期健康大讲堂，持续开展生日送蛋糕活动，以实际行动提升员工对农信的认同感和归属感。  3.坚持强根铸魂，从严从紧，强化党建引领作用  （1）聚焦理论先行。严格按照“平遥农商银行学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育学习计划表”，X组研讨学、党支部集体学、班子成员个人学等途径，进一步推进主题教育走深走实。  （2）聚焦首位意识。坚持把党的政治建设贯穿于全面从严治党的全过程，已召开民主生活会1次、民主评议党员1次、组织生活会1次，进一步巩固拓展了严肃活泼、风清气正的党内政治生活；  （3）聚焦正风肃纪。严格落实“一岗双责”，层层签订了《党建目标工作责任书》和《党风廉政建设责任书》，坚持党建融合工作，用好《党员重点业务指标PK榜》、《党员量化考核打X表》；  （4）聚焦思想建设。坚持用好党风党纪经常性教育、党员干部日常监督管理、监督执纪“四种形态”，已组织专题警示教育1次，进一步强化党员干部不想腐、不能腐、不敢腐的思想和觉悟。  七、