山西平遥农村商业银行股份有限公司 2023年中期报告

一、重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完X性负个别及连带责任。

本报告中有关货币金额均以人民币列示。

本行负责人吴崇帅、主管财务负责人陈守良、财务管理部负责人王晓俊保证X年中期报告中财务报告的真实、完X。

若未特别说明，“本行”均指山西X。

二、公司基本情况

  （一）本行法定中文名称：山西X

本行中文名称简称：平遥农商银行

  本行英文名称全称：ShanxiPingyaoRuralCommercialCorporation

  本行英文简称：PingyaoRuralCommercialBank

英文缩写X

  （二）主要负责人：吴崇帅

  （三）注册和办公地址：山西省晋中市平遥县康宁街X号

邮政编码X

电话X-X

  （四）法律顾问：王瑜

联系电话X-X

  （五）本行选定的信息披露渠道：

X点

地址：X/p>

三、会计数据和业务数据摘要

（一）资产负债表

  单位名称：山西X日期X年6月30日单位：人民币X

  单位负责人：X会计工作负责人：陈守良会计机构负责人：Xspan>

（二）利润表

单位名称：山西X日期X年6月X日单位：人民币X

  单位负责人：X会计工作负责人：陈守良会计机构负责人：Xspan>

（三）截至报告期末补充财务指标

单位：%

  单位负责人：X会计工作负责人：Xn>陈守良会计机构负责人：Xspan>

（四）资本的构成及其变化情况

  单位X、%

  单位负责人：X会计工作负责人：Xn>陈守良会计机构负责人：Xspan>

（五）报告期末信贷资产五级X类情况

单位X、%

主要负责人：X信贷工作的负责人：X业务部负责人：Xp>

（六）最大十名客户贷款比例

单位X、%

主要负责人：X信贷工作的负责人：X业务部负责人：Xp>

四、股东变动及股东情况

  （一）报告期末股权结构表

（二）法人股东、最大十名自然人股东名称

  X年6月末，本行十户法人股东情况如下：

本行前十名自然人股东情况如下：

五、法人治理情况

（一）三会一层

董事会

  本行董事会由X名董事组成，执行董事3名，非执行董事8名（含2名独立董事），人员构成符合法律法规的要求。报告期内共召开3次董事会会议，组织开展学习并认真审议通过了2X2年消费者权益保护工作报告、2X年反洗钱工作报告、2X年薪酬管理实施细则、X公司及关联方贷款关联交易、2X年关于重要岗位人员轮岗管理的执行方案、X年度工作报告、X年度财务决算报告、X年度利润X配方案、X年度财务预算报告等议案，还聘任了财务部经理，共生成决议X项，董事均能履行职责，有效维护本行和全体股东的权益。

本行董事会下设的董事会办公室、发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护工作委员会、审计委员会、信息科技管理委员会均能够按照法律法规、本行《章程》和议事规则的要求履行职责，有效发挥了专门委员会的职能作用。

监事会

  本行监事会由5名成员组成，其中内部监事2名，外部监事3名。监事会下设履职尽责考评委员会，委员会的成员由5人组成；本行专设监事会办公室，主要负责监事会的日常工作。监事会认真履行职责，报告期内共召开监事会3次，组织开展学习并审议通过了X年度监事会工作报告、监事会关于对董事会及其成员X年度履职情况的评价报告、监事会关于对高级管理层及其成员X年度履职情况的评价报告、监事会关于对监事会及其成员X年度履职情况的自我评价报告、对平遥农商银行专项审计及审计结果监督意见等议案，有效发挥了监事会的监督职能作用。

高级管理层

本行高级管理层人员由1名行长、3名副行长、1名总审计师、1名稽核审计部负责人、1名财务部门负责人、1名合规部门负责人、1名营业部负责人组成。本行经营管理层下设2个委员会，X别为贷款审查委员会、财务管理委员会。各委员会均能按照有关职能独立运作，各尽其责。高级管理层勤勉尽责、踏实工作，为推动平遥农商银行的发展发挥了非常重要的作用。

决策、监督、执行体系

本行实行一级法人体制，最高权力机构是股东大会，通过董事会决策管理，董事会承担本行经营管理的最终责任。董事会对董事长授权，行长在董事长转授权内负责本行日常经营活动。各X支机构均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。

高级管理人员考评与激励机制

本行董事会对高级管理人员的考评与奖惩，主要依据《山西省农村信用社市县两级机构领导班子及领导人员X年度综合考核测评方案》以及《山西X薪酬管理实施细则》等进行评价和发放薪酬。

（二）董事、董事会秘书、监事和高级管理层人员情况

1.董事及董事会秘书

2.监事

3.经营层及主要部门负责人

（三）组织架构图

山西X组织架构图

（四）部门与X支机构设置情况

1.职能部门设置

报告期末，本行共有X个职能部门，X别是：党群工会办公室、综合办公室、行政后勤部、纪委办公室、人力资源部、科技与银行卡部、安全保卫部、财务管理部、运营管理部、金融市场部、授信业务部、风险管理部、合规管理部、稽核审计部、乡村振兴部。

2.X支机构设置

  报告期末，本行法人机构1个，非法人机构X个。辖内营业机构共X个，其中总行营业部1XX个，X理处X个。

（五）员工情况

截至报告期末，本行在册员工X人，其中在岗人数X人，内退5人，平均年龄X岁。总行领导班子成员8人，董事会秘书1人，中层管理人员X人；研究生学历X人，占比2.X%；本科学历X人，占比X.X%；大专学历X人，占比X.X%；中级职称X人，占比9.X%，初级职称X人，占比X.X%。

（六）薪酬情况

本行根据监管机构《商业银行稳健薪酬监管指引》制定了《平遥农商银行薪酬管理细则》，将薪酬与绩效挂钩，把重要风险岗位人员纳入延期支付范围。本行董事会提名与薪酬委员会根据本行董事会授权审议有关薪酬制度和政策，并向董事会提出专业性意见和建议，经有效批准后监督实施。

  六、经营管理情况

  （一）业务范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；X债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；代理收付款项；经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准的其他业务。

（二）上半年主要工作

  1.坚持稳中求强，谋定发展，向高效能服务对标

（1）聚焦做优信贷产品。年初围绕县域在外经商的平遥籍商户融资难融资贵的问题，携手工商联开展了平遥县异地商会企业家新春座谈会，创新推出了信贷专属产品“商会贷”，截至目前已为在云南、武汉、成都创业的X余户平遥籍商户累计授信X余X。

（2）聚焦做优普惠金融X举办了“政银携手谋发展乡村振兴勇担当”金融服务进X家宣讲暨党建共建活动，累计开展了7场金融知识大讲堂；借助“平遥县X开展了金融直播营销活动，在线宣传存款优惠、特色贷款产品及晋享E付二维码等金融产品；积极落实三实行动X部门2户、企事业单位X户，累计营销存款户数X户、金额XX；累计营销贷款户数X户、金额XX。

  （3）聚焦加大营销力度。积极开展“展新篇启新程赢在年中”竞赛活动，依托“晋X，掀起营销热潮。截至6月末，贷款户数较3月末净增X户，其中晋享贷户数较3月末净增X户；运用“银联X”和“X”，开展了“个人绑卡有礼”、“你用信我送礼”等多项综合性营销活动；创建了多个中间业务营销激励群，满足了客户随时提交保险需求。

（4）聚焦夯实运营基础。优化了现金、远程授权、事X履职效能，截至6月末，累计上交人行完X券XX，残币XX，归集至开发区农商行残币XX；制作2套共X张不宜流通人民币票样，被人行晋中中支评为优秀奖；修订运营条线人员季度绩效考核办法，出台《关于明确运营条线工作奖惩标准的通知》，健全了正反激励机制；聚焦“七项集中”，截至5月末基本完成现金、凭证、印鉴卡、押品、印章等集X点转型，新申X点；按季、按月X批组织全辖运营主管、大堂经理、综合柜员参加了履职能力测试和岗位练兵活动，激发了员工学技能、钻业务、练技能的热情，进一步提高了业务办理效率。

  2.坚持稳中求升，坚守底线，向高质效经营对标

（1）聚焦全力改革化险。坚持以“清收化险+发展化险”并行全力改革化险。在风险资产处置方面，通过开展集中清收、强化考核督导、拓宽处置路径等，累计处置存量账面不良贷款X.XX（其中信用卡不良2.XX)，不良贷款余额较年初下降X.XX；累计处置表外风险资产X.XX，其中处置核销贷款X.XX。在稳发资金筹集方面，4月底平遥县委政府出台了“稳发资金筹集方案”等办法，成立了稳发资金工作专班，专职专人推进稳发资金募集工作。

  （2）聚焦提高资产收益。建立了财务X析引领、业务推进落实的同向发力机制，根据财务X析已下发了三份管理建议书；不断细化阶段性交易策略，资金业务收入X.XX，较去年同期增加X.1X，同时按日、季对流动性进行监测，有效防范流动性风险。

  （3）聚焦筑牢安全合规防线。年初成立了由“一把手”担任组长的安全生产工作领导组，逐级签订了安全目标责任书，组织培训演练累计X次，按月、季X点进行“全覆盖+非现场”各类安全检查，覆盖面达到X%；持续深化合规管理，上半年累计新增制度X项、修订制度X项、同步废止制度X项，并完成了内外规电子库录入上线工作；组织全员签订了结对协议及承诺书。

（4）聚焦“监督+X改”融合。坚决落实好党委审计委员会关注的重点领域，坚持边审计、边X改、边规范、边提高的审计方式，坚持台账管理、后续跟踪的落实X改方式，确保问题早发现、早X改、早处置。发现违规问题X笔X.XX，均已X改；聚焦改革化险、实体贷款投放重点领域，以“首季开门红”弱项落后指标为切入点，通过“强组织、盯重点、严查处”开展“强化监督保障发展”作风X顿工作，着力发现和解决存在的“躺平”思想和作风问题。

（5）聚焦优化员工队X管理。推出《平遥农商银行运营主管“双向选择”实施X点管理搭档合作默契度；制定出了《山西XX年薪酬管理工作实施细则》，健全了薪酬考核机制；建立了职工关心、关怀、帮扶长效机制，春节期间组织开展了“春节慰问”，开展了四期健康大讲堂，持续开展生日送蛋糕活动，以实际行动提升员工对农信的认同感和归属感。

  3.坚持强根铸魂，从严从紧，强化党建引领作用

  （1）聚焦理论先行。严格按照“平遥农商银行学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育学习计划表”，利用党委X组研讨学、党支部集体学、班子成员个人学等途径，进一步推进主题教育走深走实。

  （2）聚焦首位意识。坚持把党的政治建设贯穿于全面从严治党的全过程，已召开民主生活会1次、民主评议党员1次、组织生活会1次，进一步巩固拓展了严肃活泼、风清气正的党内政治生活；

  （3）聚焦正风肃纪。严格落实“一岗双责”，层层签订了《党建目标工作责任书》和《党风廉政建设责任书》，坚持党建融合工作，用好《党员重点业务指标PK榜》、《党员量化考核打X表》；

  （4）聚焦思想建设。坚持用好党风党纪经常性教育、党员干部日常监督管理、监督执纪“四种形态”，已组织专题警示教育1次，进一步强化党员干部不想腐、不能腐、不敢腐的思想和觉悟。

  七、风险管理状况

本行在经营管理过程中主要面临以下风险：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险。

  （一）风险的种类及形式：

信用风险：本行在经营过程中由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。本行的信用风险主要X布于贷款、投资、担保、承诺以及其他表内外信用敞口等。

市场风险：本行在经营过程中因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

流动性风险：本行在经营过程中由于无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿还到期债务、发行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

操作风险：本行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统、以及外部事件而造成损失的风险。

声誉风险：本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。

其他风险状况：其他可能对本行造成或严重不利影响的风险因素。

  （二）各类风险控制状况

  信用风险：X年上半年，本行认真贯彻落实监管部门的各项监管要求，科学把握信贷投放，持续优化信贷结构，信用风险得到有效管理。报告期末，本行不良贷款率3.X%，最大单家同业单一客户风险暴露X.X%，最大单家非同业单一客户风险暴露X.X%。

  市场风险：X年上半年，本行货币市场业务保持平稳发展，无外汇业务，能够做到通过制定各种有效应对措施化解各种风险。

  流动性风险：X年上半年，本行坚持对流动性风险指标实时监测，确保资金头寸无支付风险。各项流动性指标控制良好，报告期末，本行流动性比例X.X%，存贷比X.X%，核心负债依存度X.X%，流动性缺口率X.8%，流动性匹配率X.X%，优质流动性资产充足率X.X%，超额备付率2.X%，均符合监管要求，流动性风险可控。

  操作风险：X年上半年，本行通过组织开展各类风险排查、梳理行内外部检查工作X改落实情况、制定完善业务手X点正确运用业务授权等措施，着力抓重点业务和关键环节的风险控制问题，实现安全运行无事故。

  声誉风险：X年上半年，本行坚持“主动防范、积极应对”的原则，对声誉风险识别、监测、预防与控制工作不断加强，对于各类舆情事件和应对政策、法规等不了解而对本行产生的误解等，均能通过积极沟通并予以真诚处理或解答，争取客户理解与支持，声誉风险得到有效控制。

  八、消费者权益保护

根据银行业消费者权益保护工作相关监管要求，本行将保X治理层面，成立了董事会消费者权益保护委员会。同时，在总行设立了消费者权益保护办公室，专门负责消费者权益保护工作，切实保障消费者合法权益。

  X年上半年，本行严格贯彻落实消保监管要求，进一步压实消保工作主体责任，不断完善消保管理体系，以加强消费者权益保护工作机制建设为重点，以提升投诉处置质效与拓展宣传教育效能为重要抓手，以加强人员管理、强化协调联动、严格考核评估为支撑，不断提升金融消费者权益保护的水平与能力，进一步发挥金融消费者权益保护在提升服务质效、规范业务经营、促进风险化解等方面的积极助推作用，为全方位高质量发展提供支持与保障。一是新订了《平遥农商银行客户服务业务投诉管理实施细则》，完善了《平遥农商银行重大消费投诉处理应急预案》，进一步夯实消保工作管理基础。二是上半年开展消费者权益保护宣传活动、全民国家安全教育日宣传教育活X络新型违法犯罪集中宣传活动”“普及金融知识X里行活动”、“金融知识普及月金融知识进X家”等宣传活动5次。三是牵头各条线部门负责对所管辖的重点领域、重点业务、重点案件、重点群体、重点问题进行了全面摸底，及时发现、了解、掌握、处理矛盾纠纷和苗头隐患，并各自建账立册，动态管理，源头治理，切实把各类矛盾问题解决在当地、消灭在萌芽。四是妥善处理投诉。X年上半年平遥农商银行共计发生投诉X起；接到X转办的咨询及投诉X起，经过沟通，X最终未认定有理由投诉。目前以上投诉及咨询已全部有效解决，解决率X%，满意率X%。

  九、经营管理重要事项

（一）董、监事会人员调X情况

报告期内，本行董、监事会人员未调X。

（二）最大十名股东名称及报告期内变动情况

最大十名股东名称和持股金额在报告期内未发生变动。

（三）组织架构变动情况

报告期内，撤销特殊资产管理部。

（四）注册资本变更情况、X立合并事项

报告期内，本行注册资本未变更，无X立合并事项。

（五）诉讼、仲裁等情况

报告期内，本行无重大诉讼、仲裁等情况。

（六）出售及收购资产等重大事项

报告期内，本行无出售及收购资产等重大事项。

（七）关联交易事项

  本行建立了关联交易管理体系。一是二是董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，由独立董事任委员会主任，部X股东董事、执行董事任委员会成员，主要职责是对本行风险管理政策进行研究并提出建议，审查本行对外重大投资事项，对本行风险水平、管理状况及风险承受能力进行定期X析、评估等。三是本行出台完善《山西X关联交易管理办法》，作为实施关联交易管理的具体依据，并严格执行。

  报告期内，本行严格遵守国家法律法规和监管部门的规定，完善关联交易管理制度，加大关联交易管理力度，进一步提升了关联交易管理水平。截至报告期末，本行关联方贷款余额为XX。

• 重大合同及履行情况

报告期内，本行重大业务合同履行情况基本正常。

（九）报告期内受监管部门和司法部门处罚的情况

报告期内，本行无受监管部门和司法部门处罚的情况。