山西平遥农村商业银行股份有限公司 2024年中期报告

一、重要提示本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完X性负个别及连带责任。本报告中有关货币金额均以人民币列示。  本行负责人吴崇帅、主管财务负责人陈守良、财务计划部负责人王晓俊保证X年中期报告中财务报告的真实、完X。若未特别说明，“本行”均X。二、公司基本情况  （一）本行法定中文名称X本行中文名称简称：平遥农商银行  本行英文名称全称：ShanxiPingyaoRuralCommercialCorporation  本行英文简称：PingyaoRuralCommercialBank英文缩写：PRCB  （二）主要负责人：X（三）X和办公XX联系电话：X-X  （五）本行选定的信息XX点地址：X和业务数据摘要（一）资产负债表  单位名称X日期：X年X月X日，单位：人民币X项目行次年初余额期末余额资产：现金及存放中央银行款项X,X,X,X.X,X,X,X.X贵金属2存放联行款项X,X.X,X,X.X存放同业款项X,X,X,X.X,X,X.X拆出资金X,X,X.X,X,X.X衍生金融资产6买入返售金融资产X,X,X.X应收利息X,X,X.X,X,X.XX贷款和垫款X,X,X,X.X,X,X,X.X金融投资：X交易性金融资产X债权投资X,X,X,X.X,X,X,X.X其他债权投资X,X,X,X.X,X,X,X.X其他权益工具投资X,X,X.X,X,X.X持有待售资产X长期股权投资X投资性房地产X固定资产X,X,X.X,X,XXX,X,X.X,X,X.X固定资产清理X无形资产X,X,X.X,X,X.X使用权资产X,X,X.X,X,X.X抵债资产X,X,X.X,X,X.X递延所得税资产X,X,X.X,X,X.X其他资产X,X,X,X.X,X,X,X.X资产总计X,X,X,X.X,X,X,X.X负债：向中央银行借款X,X,X.X,X,X.X联行存放款项X同业及其他金融机构存放款X,X.X拆入资金X交易性金融负债X衍生金融负债X卖出回购金融资产款X吸收存款X,X,X,X.X,X,X,X.X应付职工薪酬X,X,X.X,X,X.X应交税费X,X,X.X,X,X.X合同负债X租赁负债X,X,X.X,X,X.X预计负债X长期借款X应付债券X,X,X.X,X,X.X其中：优先股X永续债X递延所得税负债X,X,X.X,X,X.X持有待售负债X其他负债X,X,X.X,X,X.X负债合计X,X,X,X.X,X,X,X.X所有者权益：X实收资本（股本）X,X,X.X,X,X.X其他权益工具X其中：优先股X永续债X资本公积X,X,X.X,X,X.X减：库存股X其他综合收益X,X,X.X,X,X.X盈余公积X,X,X.X,X,X.X一般风险准备X,X,X.X,X,X.X未X配利润X-X,X,X.X-X,X,X.X所有者权益合计X,X,X.X,X,X.X负债及所有者权益总计X,X,X,X.X,X,X,X.X  单位负责人：X会计工作负责人：X机构负责人：X）利润表  单位名称XX年X月X日单位：人民币X项目行次上年同期数本年累计数一、营业收入X,X,X.X,X,X.X（一）利息净收入X,X,X.X,X,X.X利息收入X,X,X.X,X,X.X利息支出X,X,X.X,X,X.X（二）手续费及佣金净收入5-1,X,X.X-X,X.X手续费及佣金收入X,X,X.X,X,X.X手续费及佣金支出X,X,X.X,X,X.X（三）投资收益（损失以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X其中：对联营企业和合营企业的投资收益9以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X（四）净敞口套期收益（损失以“-”号填列）X（五）其他收益X,X,X.X,X.X（六）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）X（七）汇兑收益（损失以“-”号填列）X（八）其他业务收入X（九）资产处置收益（损失以“一”号填列）X二、营业支出X,X,X.X,X,X.X（一）税金及附加X,X,X.X,X,X.X（二）业务及管理费X,X,X.X,X,X.X（三）信用减值损失X-1,X,X.X,X,X.X（四）其他资产减值损失X,X,X.X（五）其他业务成本X,X.X,X.X三、营业利润（亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X加：营业外收入X,X.X,X.X减：营业外支出X,X,X.X,X.X四、利润总额（亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X减：所得税费用X,X,X.X,X,X.X五、净利润（亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X（一持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）X,X,X.X,X,X.X（二终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）X六、其他综合收益的税后净额X,X,X.X,X,X.X（一）不能重X类进损益的其他综合收益X、重新计量设定受益计划变动额X、权益法下不能转损益的其他综合收益X、其他权益工具投资公允价值变动X、企业自身信用风险公允价值变动X、其他不能重X类进损益的其他综合收益X（二）将重X类进损益的其他综合收益X,X,X.X,X,X.X、权益法下可转损益的其他综合收益X、其他债权投资公允价值变动X,X,X.X,X,X.X、金融资产重X类计入其他综合收益的金额X、其他债权投资信用减值准备X-X,X.X,X,X.X、外币财务报表折算差额X、其他将重X类进损益的其他综合收益X七、综合收益总额X,X,X.X,X,X.X八、每股收益：X（一）基本每股收益X（二）稀释每股收益X  单位负责人：X会计工作负责人：X机构负责人：X）截至报告期末补充财务指标单位：%项目标准值X年X月末流动性比率≥X%X.X成本收入比≤X%X.X不良贷款率≤5%4.X拨贷比≥2.5%6.X杠杆率≥4%3.X存贷款比例≤X%X.X资产利润率≥0.6%0.X资本利润率≤X%1.X拨备覆盖率≥X%X.X贷款损失准备充足率≥X%X.X  单位负责人：X会计工作负责人：X机构负责人：X）资本的构成及其变化情况  单位：X、%项目X年X月末核心一级资本净额X.X一级资本净额X.X资本净额X.X信用风险加权资产X.XX场风险加权资产0操作风险加权资产X.X应用资本底线及校准后的风险加权资产合计X.X核心一级资本充足率3.X一级资本充足率3.X资本充足率5.X  单位负责人：X会计工作负责人：X机构负责人：X）报告期末信贷资产五级X类情况单位：X、%五级X类各项信贷资产比例正常X.X.X关注X.X.X次级X.X.X可疑X.X.X损失X.X.X合计X.X主要负责人：X信贷工作的负责人：X务部负责人：X）最大十名客户贷款比例单位：X、%序号客户名称贷款余额单户贷款比例1平X公司XXX.X平遥X公司XXXX公司XXX.X公XXXXXX.X合计X.X主要负责人：X信贷工作的负责人：X务部负责人：X股东变动及股东情况  （一）报告期末股X类型户数持股数（X股）持股比例（%）法人股X.X.X职工自然股X.X.X非职工自然股X.X合计X,X.X（二）法人股东、最大十名自然人股东名称X年X月末，本行十户法人股东情况如下：序号股东名称持股数（X股）持股比例（%）1山西XXX公司X.XXX公司XXX.XXXXXXXX.XXX.X本行前十名自然人股东情况如下：序号股东名称持股数（X股）持股比例（%）1燕发旺X.X武凤莲X.X赵达春X.X乔光明X.X侯宝福X.X史旨铭X.X崔尚成X.X王峥蒸X.X王晓林X.X冀建平X.X五、法人治理情况（一）三会一层董事会  本行董事会由X名董事组成，执行董事3名，非执行董事8名（含2名独立董事），人员构成符合法律法规的要求。报告期内共召开3次董事会会议，组织开展学习并认真审议通过了董事会审计委员工作规程、内部审计章程、聘任会所、X年消费者权益保护工作报告、X年度流动性风险管理报告等议案，共生成决议X项，董事均能履行职责，有效维护本行和全体股东的权益。本行董事会下设X、发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护工作委员会、审计委员会、信息科技管理委员会均能够按照法律法规、本行《章程》和议事规则的要求履行职责，有效发挥了专门委员会的职能作用。监事会  本行监事会由5名成员组成，其中内部监事2名，外部监事3名。监事会下设履职尽责考评委员会，委员会的成员由5人组成；本行专X，主要负责监事会的日常工作。监事会认真履行职责，报告期内共召开监事会议3次，组织开展学习并审议通过了X年度监事会工作报告、监事会关于对董事会及其成员X年度履职情况的评价报告、监事会关于对高级管理层及其成员X年度履职情况的评价报告、监事会关于对监事会及其成员X年度履职情况的自我评价报告、对平遥农商银行专项审计及审计结果监督意见等议案，有效发挥了监事会的监督职能作用。高级管理层本行高级管理层人员由1名行长、3名副行长、1名总审计师、1名审计部门负责人、1名财务部门负责人、1名合规部门负责人、1名营业部负责人组成。本行经营管理层下设2个委员会，X别为贷款审查委员会、财务管理委员会。各委员会均能按照有关职能独立运作，各尽其责。高级管理层勤勉尽责、踏实工作，为推动平遥农商银行的发展发挥了非常重要的作用。决策、监督、执行体系本行实行一级法人体制，最高权力机构是股东大会，通过董事会决策管理，董事会承担本行经营管理的最终责任。董事会对董事长授权，行长在董事长转授权内负责本行日常经营活动。各X支机构均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。高级管理人员考评与激励机制本行董事会对高级管理人员的考评与奖惩，主要依据《XXX两级机构领导班子及领导人员X年度综合考核测评方案》以及X薪酬管理实施细则》等进行评价和X薪酬。（二）董事、董事会秘书、监事和高级管理层人员情况1.董事及董事会秘书姓名性别政治面貌性质工作单位职务备注吴崇帅男中共党员执行董事平遥农商银行董事长陈守良男中共党员执行董事平遥农商银行行长侯安明男中共党员执行董事平遥农商银行副科稽核员任补山男中共党员非执行董事灵石农商银行监事长武建国男中共党员非执行董事榆次农商银行许鹏男中共党员非执行董事寿阳农商银行行长雷秉义男X公司名誉董事王峰男中共党员非X总经理侯康男中共党员非X董事长袁全XX员非执行董事X主任张中平男中共党员非执行董事退休闫蕊亮女中共党员董事会秘书平遥农商银行党群工作部主任2.监事姓名性别政治面貌性质工作单位职务备注雷向民男中共党员职工监事平遥农商银行监事长王莹女中共党员职工监事平遥农商X主任郭兴金男中共党X董事长李贵宝男中共党员非职工X董事长赵俊男中共党员非职X董事长3.经营层及主要部门负责人姓名性别政治面貌职称工作单位职务备注陈守良男中共党员平遥农商银行郑有鹏男中共党员初级经济师平遥农商银行副行长武巍男中共党员平遥农商银行副行长孟毅钦男中共党员平遥农商银行副行长马晓燕女中共党员平遥农商银行总审计师任文浩男中共党员平遥农商银行营业部负责人王丽女中共党员平遥农商银行审计部负责人任永超男中共党员平遥农商银行合规管理部负责人王晓俊女中共党员初级经济师平遥农商银行财务计划部负责人（三）组织架构X组织架构图                            党群工X行政后X人力资源部X售与科技信息部安全保卫部财务计划部运营管理X场部信贷管理部风险资产管理部合规管理部审计部三农普惠部总行营XXXXXXXXXXX王XXXXXXXXXX融昇X理处北城X理处西关X理XX理处果子沟X理处梁坡底X理处孟山X理处城东X理处聚信X理处东城X理处兴平X理处  （四）部门与X支机构设置情况1.职能部门设置报告期末，本行共有X个职能部门，X别是：党群工作X、行政后勤X、人力资源部、X售与科技信息部、安全保卫部、财务计划部、运营管理部、X场部、信贷管理部、风险资产管理部、合规管理部、审计部、三农普惠部。2.X支机构设置报告期末，本行法人机构1个，非法人机构X个。辖内营业机构共X个，其中总行营业部1XX个，X理处X个。（五）员工情况  截至报告期末，本行在册员工X人，其中在岗人数X人，内退5人，平均年龄X岁。总行领导班子成员8人，董事会秘书1人，中层管理人员X人；研究生学历X人，占比2.X%；本科学历X人，占比X.X%；大专学历X人，占比X.X%；中级职称X人，占比X.X%，初级职称X人，占比X.X%。（六）薪酬情况本行根据监管机构《商业银行稳健薪酬监管指引》制定了《平遥农商银行薪酬管理细则》，将薪酬与绩效挂钩，把重要风险岗位人员纳入延期X范围。本行董事会提名与薪酬委员会根据本行董事会授权审议有关薪酬制度和政策，并向董事会提出专业性意见和建议，经有效批准后监督实施。六、经营层工作情况  （一）业务范围吸收公众存款；X短期、中期和长期贷款；X国内结算；X票据承兑与贴现；X债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；代理收付款项；经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准的其他业务。（二）上半年工作开展情况  1.强化党建引领，持续做好相融相促（1）不断筑牢思想政治根基。始终把金融的政治性和人民性挺在前面，党委带头规范开展“三会一课”、主题党日活动，坚定拥护“两个确立”，坚决做到“两个维护”，层层签订《党建目标工作责任书》和《党风廉政建设责任书》，认真做好星级支部创建工作，城关党支X行“五星级党支部”验收，汇鑫党支部、融泰党支X行“四星级党支部”验收，切实将党的领导的政治优势、制度优势转化为治理效能。  （2）党建业务相融相促。聚焦主责主业，党委班子充X发挥“高管引领”作用，X政X、XX域内X户“专精特新”企业，X走访对接。在志愿活动方面，由党委成员带头，X月X日积极开展学雷锋志愿X的学生们爱心捐赠“农商助学礼包”；为职工身患重病子女组织捐款并X帮扶慰问金；积极参与平遥半马、高考志愿服务等志愿服务，有力打造“党建+志愿服务”农信口碑。（3）重点突出作风建设。本行创新行风行纪监督治理举措，选取X名行风行纪监督员组成督促队X，截至X月末已收到监督意见与建议共计X余条，按季向相关部门条线及X管领导给予反馈，督促X改，逐步形成了良好有效监督机制；对年轻党员干部，结合党纪学习教育，突出抓好对六大纪律的学习与培训，共对X名领导干部的廉洁档案进行了更新，对评优评先、提拔任用的X名干部员工进行了纪律审查。2.聚焦经营重心，持续推动提质增效（1）丰富信贷产品体系。始X场做文章，不断提升金融产品的供给能力，完善信贷产品体系。推出了“兴隆贷”“兴业贷”“兴城贷”等多款特色产品，形成了“4款通用产品、8款专项产品”的完X信贷产品链，极大地提高了产品竞争力和客户适用性。（2）做优队X管理机制。严控选人用人机制，开展客户经理“双选”工作，轮岗X名客户经理，适度释放人员调配权。重铸风控排查机制。组织全行X人开展X年五人联保责任签订工作，有效X络。采用实操+理论相结合的方式，按季、月对全辖运营主管、大堂经理、综合柜员进行履职能力测试和岗位练兵活动，持续提升一线人员素质。  （3）持续推进“三实”活动。实现“清单制”。建立三实活动营销“两个清单”，即明细清单和营销清单，实现了对客户群体的精准X类。实现“包户制”。深X工作重点，包片XX、文化旅游创意产业园、绿色食品产业园和新兴产业园内的企业实现了X点对辖内重点企业实现包户认领，全员对各类型企业、个体工商户完成认领对接。实现“责任制”。进一步细化考核，强化督导，对所包户做到一包到底，实现问效、问需、问计、问责。客户规模已达X户，较年初净增X户，“三实”营销活动成效明显。3.融入地方经济，持X振兴  （1）深化政银企合作。深X域重点项目、“专精特新X等领域，先后三次召开“专精特新”、异地X域优质企业X”等政银企X约授信合作协议，探索合作共赢新模式。  （2）全力服务实体经济。X政府签订X高质量发展战略合作协议》，明X一策”金融支持措施，加大对牛肉、漆器等文旅特色产业的金融支持力度，为国X授信XX；为X余户推光漆器特色产业链客户提供1.XX资金支持。X域传统企业工业转型方面，当前已向平遥煤化、峰岩等企业授信累计授信X.XX，助力其实现高端化、绿色化发展，用金X域实体经济发展。  （3）金X振兴。重点支持辖内岳壁长山药、杜家庄红薯等特色农业种植产业发展，为辖内1.4X余户农户X涉农类贷款X.XX，与朱坑、净化X共举办X场金融夜校宣讲，用金融力量全X振兴。此外，X扶贫办对接X搜集掌握脱贫户的生产生活情况，及时跟进对接工作。截至X月末，各项金融扶贫贷款余额XX，其中单位精准扶贫贷款余额XX，个人脱贫小额贷款X户，余额XX，累计XX户，XX，以高度的政治觉悟和责任担当，推进巩固拓展脱贫攻坚X振兴有效衔接。  七、风险管理状况本行在经营管理过程中主要面临以下风险：信用风险、X场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险。  （一）风险的种类及形式：信用风险：本行在经营过程中由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。本行的信用风险主要X布于贷款、投资、担保、承诺以及其他表内外信用敞口等。X场风险：本行在经营过X场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。流动性风险：本行在经营过程中由于无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿还到期债务、发行其他X义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。操作风险：本行由于不完善或有问题的内部程序X、以及外部事件而造成损失的风险。声誉风险：本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。其他风险状况：其他可能对本行造成或严重不利影响的风险因素。  （二）各类风险控制状况  信用风险：X年上半年，本行认真贯彻落实监管部门的各项监管要求，科学把握信贷投放，持续优化信贷结构，信用风险得到有效管理。报告期末，本行不良贷款率3.X%，最大单家同业单一客户风险暴露-X.X%，最大单家非同业单一客户风险暴露-X.X%。  X场风险：X年上半年，本X场业务保持平稳发展，无外汇业务，能够做到通过制定各种有效应对措施化解各种风险。  流动性风险：X年上半年，本